如何看待30歲前“財(cái)務(wù)自由”的人

“目標(biāo)有時(shí)并不是要去達(dá)成的，它只是給你方向感。”

這是李小龍說(shuō)過(guò)的一句話，也是我最近在廣州“人生2.0”演講現(xiàn)場(chǎng)所分享的一個(gè)主要話題。

知乎上有一個(gè)高贊話題：如何看待35歲提前退休的人?

高贊回復(fù)：“提前退休會(huì)賺少很多錢，但是就當(dāng)用這個(gè)錢去買自己未曾老去的時(shí)光。”

這就是在歐美目前流行的生活方式——“Fire一族”。別人等Fire，他們自己Fire自己，到了35歲就自我放飛，因?yàn)樵缇妥龊昧损B(yǎng)老和財(cái)務(wù)規(guī)劃。

我認(rèn)為，這樣的人，或者以此為目標(biāo)并且一步步去達(dá)成的人，也是達(dá)到了自由。

“財(cái)務(wù)自由”四個(gè)字，財(cái)務(wù)只是手段，自由才是目的。

以下是我的演講稿全文。

如何在30歲之前實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由?

在回答這個(gè)問(wèn)題之前，我想先問(wèn)一下大家一個(gè)問(wèn)題——你是如何定義財(cái)務(wù)自由的?

選擇A：有100萬(wàn)資產(chǎn)

選擇B：有1000萬(wàn)資產(chǎn)

選擇C：有1個(gè)億資產(chǎn)

我相信你們心中，很自然是會(huì)以億級(jí)資產(chǎn)作為你的首要選擇的。

因?yàn)椴痪们埃�我跟銀行做大量理財(cái)客戶的朋友聊天，他說(shuō)：

根據(jù)我們銀行的測(cè)算，財(cái)務(wù)自由的門檻啊，在一線城市是2.9億，在二線城市是1.7億。對(duì)，這個(gè)數(shù)字嚇?biāo)廊肆藢?duì)吧，我們普通人通常都會(huì)仰望這個(gè)數(shù)字而覺(jué)得一輩子達(dá)不到這個(gè)高度。

所以我理解，這樣去定義所有人的“財(cái)務(wù)自由”就太寬泛了。財(cái)務(wù)自由其實(shí)是可以計(jì)算的。

財(cái)務(wù)自由度，就是你能產(chǎn)生稅后收入的資產(chǎn)所產(chǎn)生的利息，相對(duì)于你的消費(fèi)支出的比例。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，假如你每個(gè)月用于理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)達(dá)到了100萬(wàn)，而你又善于理財(cái)，每年收益率10%，就是10萬(wàn)。

而你一個(gè)月消費(fèi)+支付負(fù)債也就1.5萬(wàn)，那么你每年的消費(fèi)支出總計(jì)18萬(wàn)。拿10萬(wàn)/18萬(wàn)，55%。就是你的財(cái)務(wù)自由度。

50%，我們就可以享受一種很自由的財(cái)務(wù)狀態(tài)了。30%也是一個(gè)適度自由的狀態(tài)了。

所以，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，并不是實(shí)現(xiàn)一個(gè)帶N個(gè)零的數(shù)字。

它的本質(zhì)，是能讓我們有自主的選擇權(quán)，選擇自己想要的生活方式。

1、目標(biāo)是道，技巧是術(shù)
我記得，我剛開始做公眾號(hào)的時(shí)候，去請(qǐng)教一個(gè)微信公眾號(hào)搭建初期就負(fù)責(zé)公眾號(hào)項(xiàng)目的IT高級(jí)工程師。

我當(dāng)時(shí)的態(tài)度當(dāng)然是誠(chéng)惶誠(chéng)恐的啦。

你知道，微信是我們的爸爸，IT是我的死穴，面對(duì)著能戳我死穴的爸爸，我當(dāng)然是一秒進(jìn)入跪舔模式。

但是他非常佛系地說(shuō)：

哎呀，你就真實(shí)地寫一下自己內(nèi)心感受，真誠(chéng)地輸出就好了。

你看我，現(xiàn)在辭職了，到處騎行，做公眾號(hào)就是為了找到志同道合的騎行朋友而已，多快樂(lè)!佛系做做就能達(dá)到這種“自由”在狀態(tài)，真美好啊!這不就是我渴望和追求的嗎?

于是，我相信了他，認(rèn)真地寫內(nèi)心的感受，真誠(chéng)地輸出……

結(jié)果，寫了十幾篇還是只有慘淡的100個(gè)閱讀，而且還是我自己轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈才有這個(gè)閱讀量。

后來(lái)經(jīng)過(guò)請(qǐng)教了n輪大咖，學(xué)習(xí)和積累了上一年的時(shí)間，才慢慢掌握了公眾號(hào)運(yùn)營(yíng)的一些技巧。

老實(shí)說(shuō)，沒(méi)有這些技巧，讓公眾號(hào)內(nèi)容成為一本日記完全沒(méi)問(wèn)題，要讓它成為一個(gè)可以混口飯吃的工具，除非你有過(guò)人的天賦，否則真的是挺困難的。

但是當(dāng)技巧過(guò)了頭，漸漸你會(huì)發(fā)現(xiàn)你丟了自己的初心，你把有溫度的事情做成了機(jī)械重復(fù)，這件事就漸漸沒(méi)有了當(dāng)初的美好。

所以，到現(xiàn)在，我會(huì)真正地回到最初那個(gè)高級(jí)工程師給我的建議：認(rèn)真地寫內(nèi)心的感受，真誠(chéng)地輸出。

只有這樣，我才不會(huì)被技巧所困囿，所劫持，所綁架。

到今天，我才能理解到，高級(jí)工程師給我的其實(shí)是個(gè)目標(biāo)。而中間各種漲粉技巧其實(shí)是實(shí)現(xiàn)的路徑。

缺一不可，但是目標(biāo)是道，技巧是術(shù)。一個(gè)人永遠(yuǎn)不能本末倒置。

這也是我們剛剛提到的，先要算自己“財(cái)務(wù)自由度”的原因。

因?yàn)檫@個(gè)自由度的數(shù)字，就是我們的目標(biāo)，主宰了我們隨后安排規(guī)劃的每一步。

2、目標(biāo)感能扼殺最幽微復(fù)雜的人性
哈佛大學(xué)曾對(duì)一群智力、學(xué)歷、環(huán)境等客觀條件都差不多的年輕人，做過(guò)一個(gè)長(zhǎng)達(dá)25年的跟蹤調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容為“目標(biāo)感對(duì)人生的影響”。

25年后，又對(duì)這些調(diào)查對(duì)象跟蹤調(diào)查，他們的職業(yè)和生活狀況發(fā)生了很大的變化。

結(jié)果是這樣的：

第一類人：27%的人，沒(méi)有目標(biāo);幾乎都生活在社會(huì)的最底層，經(jīng)常處于失業(yè)狀態(tài)。

第二類人：60%的人，目標(biāo)模糊;能安穩(wěn)地工作與生活，但都沒(méi)有什么特別的成績(jī)。

第三類人：10%的人，有清晰但比較短期的目標(biāo);他們的短期規(guī)劃不斷得以實(shí)現(xiàn)，成為不可或缺的專業(yè)人士，如醫(yī)生、律師、工程師、高管。

第四類人：3%的人，有清晰而長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)。這幫人意志力超級(jí)堅(jiān)定，25年來(lái)幾乎都不曾更改過(guò)自己的人生目標(biāo)，并且為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)做著不懈的努力。

25年后，他們幾乎都實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，不乏白手創(chuàng)業(yè)者、行業(yè)領(lǐng)袖、社會(huì)精英。其實(shí)，他們之間的差別僅僅在于：

25年前，一些人早就知道自己想要什么，而另一些人，則被動(dòng)地讓生活推動(dòng)自己前進(jìn)。

目標(biāo)為什么那么重要?

比如說(shuō)剛剛算的，你已經(jīng)達(dá)到了30%財(cái)務(wù)自由度，你的目標(biāo)是達(dá)成50%財(cái)務(wù)自由度。

于是，你就會(huì)很清晰，自己每個(gè)月的消費(fèi)和稅后收入控制在一個(gè)怎樣的范圍。

很明顯接著你就要倒算，你每年理財(cái)?shù)氖找媛誓繕?biāo)是多少。

有了這個(gè)目標(biāo)，比如說(shuō)10%，你就心安理得了——做一個(gè)公募基金的定投，就可以長(zhǎng)期地做到10%。

我說(shuō)說(shuō)目標(biāo)感對(duì)于自己賺錢過(guò)程中的幫助經(jīng)歷吧。

2014年的時(shí)候，A股行情很差。差到什么程度呢?

當(dāng)時(shí)基金的銷售機(jī)構(gòu)，一個(gè)個(gè)客戶挨個(gè)地打電話，說(shuō)：

我現(xiàn)在賣一只基金給你，申購(gòu)費(fèi)全免，不但全免還倒貼，每10萬(wàn)給你補(bǔ)貼1k。求求你啦，買點(diǎn)啦……

我當(dāng)時(shí)聽著心想，基金銷售人員一向都很高傲的，怎么就突然這么接地氣了?

感覺(jué)，這個(gè)市場(chǎng)情況真的太糟糕了!嗯……

正是因?yàn)樵愀猓�所以不用考慮了，是時(shí)候買進(jìn)了。

當(dāng)時(shí)A股的平均市盈率才10倍左右，合理市盈率在15倍-20倍，所以我覺(jué)得當(dāng)時(shí)定投的風(fēng)險(xiǎn)是非常低的。

所以我不但爽快地答應(yīng)了基金銷售小姐姐，還從當(dāng)時(shí)2000點(diǎn)左右開始了定投。

果然，定投了半年之后，迎來(lái)了2015年的一波牛市。

我記得那輪牛市的盛況是怎樣的呢?幾乎每個(gè)同事上班都開著炒股軟件，開會(huì)就低頭看手機(jī)軟件，上廁所也不能離開身邊。

還有人告訴我：我閨蜜，靠炒股就賺了一部保時(shí)捷了!她還跟我說(shuō)，10000點(diǎn)不是問(wèn)題。

我問(wèn)她，你知道10000點(diǎn)代表著多少倍的平均市盈率?

她啞然，但是依然信心滿滿地說(shuō)，我相信我的閨蜜!

就根據(jù)這種莫名的熱鬧情緒，我就嗅到了危險(xiǎn)的味道。

考慮到人民群眾過(guò)于熱忱的情緒，還有平均市盈率在20倍左右已經(jīng)是合理點(diǎn)位，于是在15年的4月份左右，就把那些當(dāng)初基金公司還倒貼讓我買進(jìn)去的基金分批全部賣出了。

對(duì)于我來(lái)說(shuō)，已經(jīng)達(dá)到了目標(biāo)，就不再去追逐過(guò)高的目標(biāo)。

目標(biāo)達(dá)成就離場(chǎng)，這是一種紀(jì)律。

于是6月份，果然很快就迎來(lái)了一個(gè)市場(chǎng)過(guò)分瘋狂而暴跌的情況。

我回顧復(fù)盤一下，之所以我能做到大波段的低買高賣，根本的原因就是目標(biāo)感。

我能夠?qū)崿F(xiàn)在低估期間心理安穩(wěn)地拿著，以及在高估期間果斷不貪婪地賣出，本質(zhì)上都是出于對(duì)目標(biāo)市盈率的判斷。

有目標(biāo)的人會(huì)懂得收手，靜候一個(gè)再入市的時(shí)機(jī)。

沒(méi)有目標(biāo)的人永遠(yuǎn)在期待，在貪婪的自我陶醉里面膨脹到底。

目標(biāo)讓人忘卻了情緒，重新找到自己的初心，而這個(gè)初心，不過(guò)就是“達(dá)到50%的財(cái)務(wù)自由度，過(guò)上有選擇的平衡生活”。

人性是幽微而復(fù)雜的。

貪婪和恐懼永遠(yuǎn)如影隨形，它們都是人性的日常。

而目標(biāo)感，總是讓我們?cè)诩姺睆?fù)雜里，保持平靜，保持歡喜。

越早明白這個(gè)道理，就越容易在30歲之前走向財(cái)務(wù)自由。

3、寫在最后
在走向財(cái)務(wù)自由的路上，你總會(huì)遇到很多似是而非的交叉點(diǎn)。

終究原因都是搞不清楚：你到底是要多賺點(diǎn)錢，還是少擔(dān)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

所以，送給大家一句話，來(lái)自方瑩的《焦慮的中產(chǎn)》，我特別認(rèn)同：財(cái)務(wù)自由的真實(shí)含義，并不是錢的自由，而是人的自由。

你要是認(rèn)不清楚，在兩邊搖擺中不斷地渴求，那終究失去的，是你自己那份達(dá)成目標(biāo)之后的坦然。

其實(shí)，財(cái)務(wù)是手段，自由才是目的。手段是術(shù)，目的才是道。

不再本末倒置，你的30歲，才會(huì)更自由。

來(lái)源：維小維生素（ID：Weixiaowei6）