如何看待30歲前“財務自由”的人

“目標有時并不是要去達成的，它只是給你方向感。”

這是李小龍說過的一句話，也是我最近在廣州“人生2.0”演講現(xiàn)場所分享的一個主要話題。

知乎上有一個高贊話題：如何看待35歲提前退休的人?

高贊回復：“提前退休會賺少很多錢，但是就當用這個錢去買自己未曾老去的時光。”

這就是在歐美目前流行的生活方式——“Fire一族”。別人等Fire，他們自己Fire自己，到了35歲就自我放飛，因為早就做好了養(yǎng)老和財務規(guī)劃。

我認為，這樣的人，或者以此為目標并且一步步去達成的人，也是達到了自由。

“財務自由”四個字，財務只是手段，自由才是目的。

以下是我的演講稿全文。

如何在30歲之前實現(xiàn)財務自由?

在回答這個問題之前，我想先問一下大家一個問題——你是如何定義財務自由的?

選擇A：有100萬資產(chǎn)

選擇B：有1000萬資產(chǎn)

選擇C：有1個億資產(chǎn)

我相信你們心中，很自然是會以億級資產(chǎn)作為你的首要選擇的。

因為不久前，我跟銀行做大量理財客戶的朋友聊天，他說：

根據(jù)我們銀行的測算，財務自由的門檻啊，在一線城市是2.9億，在二線城市是1.7億。對，這個數(shù)字嚇死人了對吧，我們普通人通常都會仰望這個數(shù)字而覺得一輩子達不到這個高度。

所以我理解，這樣去定義所有人的“財務自由”就太寬泛了。財務自由其實是可以計算的。

財務自由度，就是你能產(chǎn)生稅后收入的資產(chǎn)所產(chǎn)生的利息，相對于你的消費支出的比例。

舉個簡單的例子，假如你每個月用于理財?shù)馁Y產(chǎn)達到了100萬，而你又善于理財，每年收益率10%，就是10萬。

而你一個月消費+支付負債也就1.5萬，那么你每年的消費支出總計18萬。拿10萬/18萬，55%。就是你的財務自由度。

50%，我們就可以享受一種很自由的財務狀態(tài)了。30%也是一個適度自由的狀態(tài)了。

所以，實現(xiàn)財務自由，并不是實現(xiàn)一個帶N個零的數(shù)字。

它的本質(zhì)，是能讓我們有自主的選擇權(quán)，選擇自己想要的生活方式。

1、目標是道，技巧是術
我記得，我剛開始做公眾號的時候，去請教一個微信公眾號搭建初期就負責公眾號項目的IT高級工程師。

我當時的態(tài)度當然是誠惶誠恐的啦。

你知道，微信是我們的爸爸，IT是我的死穴，面對著能戳我死穴的爸爸，我當然是一秒進入跪舔模式。

但是他非常佛系地說：

哎呀，你就真實地寫一下自己內(nèi)心感受，真誠地輸出就好了。

你看我，現(xiàn)在辭職了，到處騎行，做公眾號就是為了找到志同道合的騎行朋友而已，多快樂!佛系做做就能達到這種“自由”在狀態(tài)，真美好啊!這不就是我渴望和追求的嗎?

于是，我相信了他，認真地寫內(nèi)心的感受，真誠地輸出……

結(jié)果，寫了十幾篇還是只有慘淡的100個閱讀，而且還是我自己轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈才有這個閱讀量。

后來經(jīng)過請教了n輪大咖，學習和積累了上一年的時間，才慢慢掌握了公眾號運營的一些技巧。

老實說，沒有這些技巧，讓公眾號內(nèi)容成為一本日記完全沒問題，要讓它成為一個可以混口飯吃的工具，除非你有過人的天賦，否則真的是挺困難的。

但是當技巧過了頭，漸漸你會發(fā)現(xiàn)你丟了自己的初心，你把有溫度的事情做成了機械重復，這件事就漸漸沒有了當初的美好。

所以，到現(xiàn)在，我會真正地回到最初那個高級工程師給我的建議：認真地寫內(nèi)心的感受，真誠地輸出。

只有這樣，我才不會被技巧所困囿，所劫持，所綁架。

到今天，我才能理解到，高級工程師給我的其實是個目標。而中間各種漲粉技巧其實是實現(xiàn)的路徑。

缺一不可，但是目標是道，技巧是術。一個人永遠不能本末倒置。

這也是我們剛剛提到的，先要算自己“財務自由度”的原因。

因為這個自由度的數(shù)字，就是我們的目標，主宰了我們隨后安排規(guī)劃的每一步。

2、目標感能扼殺最幽微復雜的人性
哈佛大學曾對一群智力、學歷、環(huán)境等客觀條件都差不多的年輕人，做過一個長達25年的跟蹤調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容為“目標感對人生的影響”。

25年后，又對這些調(diào)查對象跟蹤調(diào)查，他們的職業(yè)和生活狀況發(fā)生了很大的變化。

結(jié)果是這樣的：

第一類人：27%的人，沒有目標;幾乎都生活在社會的最底層，經(jīng)常處于失業(yè)狀態(tài)。

第二類人：60%的人，目標模糊;能安穩(wěn)地工作與生活，但都沒有什么特別的成績。

第三類人：10%的人，有清晰但比較短期的目標;他們的短期規(guī)劃不斷得以實現(xiàn)，成為不可或缺的專業(yè)人士，如醫(yī)生、律師、工程師、高管。

第四類人：3%的人，有清晰而長遠的目標。這幫人意志力超級堅定，25年來幾乎都不曾更改過自己的人生目標，并且為實現(xiàn)目標做著不懈的努力。

25年后，他們幾乎都實現(xiàn)了財務自由，不乏白手創(chuàng)業(yè)者、行業(yè)領袖、社會精英。其實，他們之間的差別僅僅在于：

25年前，一些人早就知道自己想要什么，而另一些人，則被動地讓生活推動自己前進。

目標為什么那么重要?

比如說剛剛算的，你已經(jīng)達到了30%財務自由度，你的目標是達成50%財務自由度。

于是，你就會很清晰，自己每個月的消費和稅后收入控制在一個怎樣的范圍。

很明顯接著你就要倒算，你每年理財?shù)氖找媛誓繕耸嵌嗌佟?br />
有了這個目標，比如說10%，你就心安理得了——做一個公募基金的定投，就可以長期地做到10%。

我說說目標感對于自己賺錢過程中的幫助經(jīng)歷吧。

2014年的時候，A股行情很差。差到什么程度呢?

當時基金的銷售機構(gòu)，一個個客戶挨個地打電話，說：

我現(xiàn)在賣一只基金給你，申購費全免，不但全免還倒貼，每10萬給你補貼1k。求求你啦，買點啦……

我當時聽著心想，基金銷售人員一向都很高傲的，怎么就突然這么接地氣了?

感覺，這個市場情況真的太糟糕了!嗯……

正是因為糟糕，所以不用考慮了，是時候買進了。

當時A股的平均市盈率才10倍左右，合理市盈率在15倍-20倍，所以我覺得當時定投的風險是非常低的。

所以我不但爽快地答應了基金銷售小姐姐，還從當時2000點左右開始了定投。

果然，定投了半年之后，迎來了2015年的一波牛市。

我記得那輪牛市的盛況是怎樣的呢?幾乎每個同事上班都開著炒股軟件，開會就低頭看手機軟件，上廁所也不能離開身邊。

還有人告訴我：我閨蜜，靠炒股就賺了一部保時捷了!她還跟我說，10000點不是問題。

我問她，你知道10000點代表著多少倍的平均市盈率?

她啞然，但是依然信心滿滿地說，我相信我的閨蜜!

就根據(jù)這種莫名的熱鬧情緒，我就嗅到了危險的味道。

考慮到人民群眾過于熱忱的情緒，還有平均市盈率在20倍左右已經(jīng)是合理點位，于是在15年的4月份左右，就把那些當初基金公司還倒貼讓我買進去的基金分批全部賣出了。

對于我來說，已經(jīng)達到了目標，就不再去追逐過高的目標。

目標達成就離場，這是一種紀律。

于是6月份，果然很快就迎來了一個市場過分瘋狂而暴跌的情況。

我回顧復盤一下，之所以我能做到大波段的低買高賣，根本的原因就是目標感。

我能夠?qū)崿F(xiàn)在低估期間心理安穩(wěn)地拿著，以及在高估期間果斷不貪婪地賣出，本質(zhì)上都是出于對目標市盈率的判斷。

有目標的人會懂得收手，靜候一個再入市的時機。

沒有目標的人永遠在期待，在貪婪的自我陶醉里面膨脹到底。

目標讓人忘卻了情緒，重新找到自己的初心，而這個初心，不過就是“達到50%的財務自由度，過上有選擇的平衡生活”。

人性是幽微而復雜的。

貪婪和恐懼永遠如影隨形，它們都是人性的日常。

而目標感，總是讓我們在紛繁復雜里，保持平靜，保持歡喜。

越早明白這個道理，就越容易在30歲之前走向財務自由。

3、寫在最后
在走向財務自由的路上，你總會遇到很多似是而非的交叉點。

終究原因都是搞不清楚：你到底是要多賺點錢，還是少擔點風險。

所以，送給大家一句話，來自方瑩的《焦慮的中產(chǎn)》，我特別認同：財務自由的真實含義，并不是錢的自由，而是人的自由。

你要是認不清楚，在兩邊搖擺中不斷地渴求，那終究失去的，是你自己那份達成目標之后的坦然。

其實，財務是手段，自由才是目的。手段是術，目的才是道。

不再本末倒置，你的30歲，才會更自由。

來源：維小維生素（ID：Weixiaowei6）