從螞蟻和京東，看金融機構自運營平臺還能走多遠？

　　財富號或京東行家等金融自運營機構只是一個表層狀態，更重要更核心還是背后底層如何把開放自己擁抱變化。

　　

　　2017年2月，東方財富旗下自媒體平臺“財富號”開放公測

　　2017年3月，東方財富“財富號”結束公測，隆重上線

　　2017年3月，螞蟻金服宣布向基金行業開放自運營平臺——“財富號”

　　2017年4月，京東宣布金融機構自運營平臺“京東行家”上線

　　2017年6月，螞蟻金服“財富號”正式上線，首批天弘基金、興全基金、民生加銀基金共7家入駐

　　2017年7月，東方財富宣布“財富號”針對基金公司服務全面升級

　　2017年8月，中金在線旗下自媒體平臺“財經號”全新改版上線，目標對象偏財經自媒體人

　　2017年9月，京東金融華麗升級，連同京東行家在內多方位的服務號發布

　　故事正在進行中…

　　可以看出時間節奏步步緊逼，先宣布后上線、搶先上線發力、先上線再升級等等，各大平臺爭相推出“金融機構自運營平臺”的背后，產品服務的立項、策劃、執行等一系列準備肯定是更早更遠的了。而且，比較有意思的是螞蟻財富的“一招先聲奪人”，即螞蟻財富號正式上線在6月份，但提前三個月搶在京東行家之前安排了一場發布會，高調宣布“螞蟻財富號”即將上線。

　　螞蟻財富號上線前的4年前，2013年的6月13日，余額寶正式上線，成為第一只正式的互聯網貨幣基金。如今即便褪去巔峰時的風光，但其體量規模、其社會意義、其創新玩法也足以讓我等品玩上三天三夜。相比較余額寶這樣背后是一只貨幣基金的“類固收特性”產品，余額寶雖然收益略有波動下降，但幾乎可以認為沒有風險，且確實在“普惠金融”層面有著不言而喻的里程碑意義。而后，在“類權益特性”產品方面則推出“財富號”!

　　

　　不管誰搭臺誰唱戲，搭配好了才是好戲

　　其實金融機構的戲從來是不斷的，只是在哪兒唱而已。早先也借力互聯網技術武裝自己，只不過更多停留自己電商部門或某位激(yuan)進(jian)領導提出的理念，并找些研發技術同學搭建和維護一些電商數據管理系統這樣的基礎層面而已。

　　螞蟻金服一直倡導利用自己的Tech結合甚至推動金融機構的Fin來一起打造“FinTech”一個說新也不新的概念。而且，實際上不管是當局者還是局外人，特別是參與的關聯方，都越發關注實際效果而非那般花瓶外表。畢竟當局者可能是為了PR效果又或另有所圖，局外人多是事不關己看看而已，而需要接入和參與其中的關聯方則必須要弄清楚背后價值幾何才會決定是否及多大程度上的投入。

　　我們可以先看看此類金融機構自運營平臺到底是什么樣的產品&服務：

　　性質方面，它是類證券、基金公司、銀行等金融機構自身直營、直面用戶的渠道之一;

　　形式方面，主要表現為平臺方邀請金融機構入駐“開店”，并為之凸顯導流;

　　內容方面，主要包含金融機構品牌介紹、產品貨架、內容資訊、營銷活動等。

　　此外，人工智能-AI(Artificial Intelligence)一直是螞蟻財富面世以來的所貼上的另外一個時代標簽。在我看來，人工智能背后代表的是技術、數據、算法、用戶、場景等多個因子的有效融合。早在螞蟻財富號問世發布會之時起，就宣布向金融機構開放最新的AI技術，助推金融理財更快進入智能時代。這是螞蟻財富多年來積累的以上因子的有力沉淀，本人則對如何有效開放、多大程度上開放抱著很大的期待和好奇心。

　　并螞蟻金服作為中國乃至世界范圍內都頗具影響力的Techfin，本次發布“財富號”本質是是要把自己打造得更專注于“Tech(技術)”的財富平臺，并通過其自身影響力來吸納業內諸多知名基金公司機構來發揮“Fine(金融)”價值。

　　

　　唱的哪出戲?反響又是如何?

　　首期即有天弘、建信、博時、興全等七家基金公司加入，總體來看基金公司方面反響還是較為積極看好的。如建信基金董事長許會斌表示，這將打破傳統銷售模式，以客戶需求為核心基于互聯網與海量用戶實時互動的能力使得“以客戶為中心”不再是口號，金融服務的邊界大大拓展，面對長尾客戶的更為精準、小額和個性化的數字普惠金融成為全新的發展方向。翻看數家基金公司財富號可以發現，頁面所承載內容大體可以分為四大模塊：

　　產品專區;即包含自己基金公司明星熱推產品，及自己全部產品的入口。各家展示維度不同，主要是按歷史收益率、熱銷量排行、熱點主題基金、貨基/非貨基類型、是否可用券基金等方面做展示。

　　內容資訊;這個專區幾乎在每個基金公司的財富號都有出現的。猜想螞蟻提供這樣模塊配置的處發現，應該是是希望基金公司更多產出即專業嚴謹又通俗好理解的基金文章內容吧。不過從結果來看，除了一些基金教育、定投攻略的文章外，這個位置似乎正更多扮演著有一個活動資源位的角色。畢竟幾乎每一家的內容專區里都有軟文/硬廣引導，且大部分財富號內容資訊總篇幅數基本都在個位數。

　　活動&優惠券;幾乎每個財富號頁面的標配，或從用戶角度出發或運用了各類螞蟻開放的數據，但終究落腳點還是要回到產品轉化環節。值得注意點的一點是，每個財富號頁面底部也都標配了一句“本財富號內容由***基金管理有限公司提供并運營”內容。

　　以下隨機挑選幾家基金公司的財富號做簡要評析：

　　天弘基金

　　天弘基金，作為馬爸爸系的基金公司，天弘給自己的財富號貼的標簽是“指數專區，捕捉市場熱點”。這確實是天弘的一大強項或者說優勢，在眾多公募基金公司中，天弘基金陸陸續續推出了大盤指數、食品飲料、銀行、醫藥、環保、計算機、證券保險等等多行業領域的指數基金。

　　好處不言而喻，即多方向布局的多只指數基金在幾乎每月、季度、年度等不同時間段不同行情不同板塊漲跌的情況下，都會有相應基金表現不錯甚至成為眾星捧月般的明星基金。此外，在全部產品、收益王者兩個產品模塊之外，在同一緯度下配置了“有點兒料”、“天弘嘻哈”兩個內容活動模塊。

　　緊接著推出滿1888元用的8.88元優惠券，從多個財富號內容可以看出優惠券配置功能是螞蟻財富號提供的標配之一。然后在下滑的內容中，則是“產品+輪播廣告banner”的搭配，當前適逢雙11前夕天弘基金推出了“上次雙11你花了多少錢?有獎話題送藍牙音箱”。底部最新觀點來看，最新一篇的內容則為活動獲獎名單公布，已有1月余未做更新了。

　　

　　富國基金

　　富國基金，作為中國證監會批準的國內成立最早的10家基金公司之一，并且后來又成為首批有外資參股的基金公司，在過去近20年里確確實實影響了無數中國基民。此前尤其表現搶眼的富國天益、富國天惠等基金更是有著不錯的歷史表現。

　　富國給自己財富號貼的標簽是“富二姑娘陪你理財投資”，運營姑娘則在頂部利用財富號的功能清晰地配置了八個入口模塊，分別是全部產品、每日簽到、女神直播、頭條紅包、止盈定投、最多人買、投基有料、員工最愛。幾乎從買什么、怎么買、買之前、買之后、日常活躍等多角度都有所切中設計。

　　以下內容依然是“產品+輪播廣告banner”的形式，其中并不意外地推出了自己的“十年牛基，富貴在天”產品專區，包含富國天惠、富國天益、富貴天瑞等10-13年牛基。底部最新觀點，富國基金則推出了每日快訊，主要各類財經資訊快餐匯合。

　　

　　興全基金

　　興全基金，標簽“聰明賺錢，玩轉定投魔方”來看，似乎在主打基金定投。進入到財富號主頁來看，其頂部設置的4個產品模塊并沒有像基金公司把全部產品排在第一，而是把非常大牌、財女郎等活動優先展示，其次是玩轉定投，最后是全部產品。思路看來，還是把引導用戶為什么買、投資的價值說清楚，至于怎么買、在哪買則是屬于偏流程性的問題了。下面同樣以“產品+輪播廣告banner”形式展示，打頭陣的主要是近三年高歷史收益且可用紅包的產品。

　　

　　對金融機構影響究竟怎樣?

　　在市場上4000-5000只公募基金的大背景下，今年截至10月也已有700余只新基金產品發行。即公募基金這塊千億市場規模里，不斷細分的基金產品似乎漸漸不會缺少(如各個領域、各個主體、哥各個指數等)，但如何為通過螞蟻財富號開放的AI技術，在海量用戶識別和發現潛在目標用戶，并營銷相關合適的細分產品確實很有想象空間。

　　【戰略合作層面】

　　就全國百來家公募基金公司之間的競爭關系而言，那么與螞蟻財富如此互聯網金融巨頭可是精(bao)誠(jin)合(da)作(tui)的節奏。誠然，與國內主要Techfin平臺螞蟻、京東、天天等平臺進行戰略合作，不論是被邀請還是主動申請加入，這都是個機會。特別在不明朗的形勢下，多數機構不由得會先行“卡位”來應對這樣一個新事物。

　　其實，每每新興事物和勢力的出現，其中心和外圍的力量都是相對簡單直接的。即中心力量作為新勢力的發起和核心層已然置身其中，在大方向上幾乎是沒有余地的。而外圍吃瓜群眾則幾乎可以高高掛起，局勢未明朗前多是看熱鬧罷了。主要是關聯方的角色和位置較為尷尬，拿財富號來看，即基金公司既不能等到財富號發揮效應的時候才加入，那樣太晚了;也不敢早起貿然做出較大的手筆投入。

　　【營銷推廣層面】

　　金融機構獲得一個直面用戶的渠道窗口，可按照其自身計劃想法來經營這個“來之不易”的窗口。過往金融機構特別是基金公司幾乎一直扮演著基金產品工廠的角色，不斷是生成和打磨著一款又一款產品。而財富號則給了基金公司一個窗口，一個直面和接觸用戶的窗口，一個更清晰更有力傳播聲音的窗口，一個有可能帶來更多流量和收入的窗口。

　　海量的流量和收入肯定不是大風刮來的，螞蟻財富也會根據各基金公司財富號轉化率、留存率等指標來衡量考究各財富號運營狀態，并以此來判斷和調整各基金財富號的流量分發和露出情況。而且從過程來看，也要對基金公司品牌、明星基金產品、大額資金投入，這間接使得強者更強，中小型基金公司借力踩風口飛起來的可能也就愈發小了很多。

　　【倒逼迎接變化】

　　與此同時，螞蟻財富號、京東行 家等各類金融機構自運營后臺的興起和發力，也倒逼各類金融機構越發重視和提升在這方面的人力物力投入。“電商”，此前在很多基金公司可能只代表著“IT技術”、“銷售渠道”而已，漸漸地形勢將倒逼基金公司成立專門的“網絡金融部”，并擴大這方面產品、運營、技術等人力招聘和資金投入。而且，本質上不再把互金平臺僅僅當成是一個產品銷售渠道，自己也不再是一個基金產品工廠，而是更多落地到“以用戶為中心”“從用戶出發”這一口號到實際行動中去。

　　所以能走多遠呢?

　　總體上我認為，財富號或京東行家等金融自運營機構只是一個表層狀態，是一個聯合各基金公司&銀行等傳統金融機構一起參與的組織形式，一個聯合各方資源勢力站臺發力的表現。更重要更核心還是背后底層如何把開放自己擁抱變化。如果真的只是一個搭臺一個唱戲，可想象內容無疑是干癟無趣的。

　　財富號可能只是這一盤棋中的某一步，也可能只是個起點，后續長遠的發展我們可以繼續共同期待。生態圈是阿里一貫的風格，天貓淘寶、菜鳥物流、口碑、飛豬旅行等等各個業務領域，發力建設一個領域基礎設施和環境本身，進而來推動和完善領域內外相關行業的發展。這不同于以往單刀直入的去搶占某個陣地，而是一盤更大的生態棋。

　　而且某種程度來說，AI也在起步發展的初期階段。相信螞蟻財富會朝著更深化、更全面、更精細化的AI技術去發展并開放相應能力，在與金融機構的開放融合中發揮效力。未來在FinTech服務下的投資理財會更加朝著普惠、智能、高效去發展，讓互聯網金融讓普通老百姓享有現在高端用戶才有的理財服務與待遇不再是夢，讓AI比你老婆還了解你也不再是夢!