支付寶的新玩意兒，只要1塊錢！千萬別錯(cuò)過！

支付寶不虧是馬云爸爸家的頭號產(chǎn)品，這幾年花樣也是越玩越多。

這不，最近它又出了一款新的保險(xiǎn)——全民保•終身養(yǎng)老金。

01

這款全民保，屬于一款人壽險(xiǎn)。保險(xiǎn)的口號是“1元起投，終身保障”。

全民保由中國人保壽險(xiǎn)聯(lián)合螞蟻金服共同推出，8月9日剛剛上線（新鮮出爐23333）。

它的投保金額可以任意選擇，1元起投，無上限；

領(lǐng)取的保障金分兩部分，一部分是固定的養(yǎng)老金，一部分是分配到的紅利；

80歲前去世還可以領(lǐng)到身故返保費(fèi)......

和傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)相比，這款全民保可以隨時(shí)隨地不論金額的投保，而且還能按月領(lǐng)取分紅，門檻低了，靈活性也變強(qiáng)了。

02

說到底，這款保險(xiǎn)其實(shí)屬于分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。

一次性投一筆錢，等到55周歲（女）或60周歲（男）就可以按月（年）領(lǐng)取養(yǎng)老金，而分紅金部分，投保次月就可以領(lǐng)取，不過金額需要根據(jù)實(shí)際的收益情況決定。

如果領(lǐng)取日之前去世，至少會返還已交保費(fèi)；如果領(lǐng)取了一段時(shí)間但不足20年，那也會返還一部分金額（20年應(yīng)該領(lǐng)取的養(yǎng)老金-已領(lǐng)取養(yǎng)老金）。

至于它的收益到底是否合適，我這里也舉個(gè)例子：

小A是位男士，今年30歲了，一次性投保了10000元，中途不會再加碼投保。

如果他在保單的第10年，也就是40周歲的時(shí)候去世，那他可以拿到10650元身故金，領(lǐng)取到的分紅金按中檔收益是2457元，按高檔收益是4299元。

這樣一來，中檔分紅的情況下，他相當(dāng)于拿到了13107元，1萬元10年后變?yōu)榱?3107元，換算成年化收益為2.7%。

在高檔分紅的情況下，他相當(dāng)于拿到了14949元，換算成年化收益約為4.1%

所以萬一不幸在領(lǐng)取日前去世，買這款保險(xiǎn)的收益屬于相對穩(wěn)健型。

03

如果存活的時(shí)間比較長，那買這款保險(xiǎn)是否合適呢？

我們再來假設(shè)小A領(lǐng)滿20年，也就是保單的第50年，彼時(shí)他已經(jīng)80周歲。

那他可以拿到1010元×20=20200元的養(yǎng)老金，以及30653元的分紅金（或53642元的分紅金）。

中檔分紅他總共可以領(lǐng)取到50853元，相當(dāng)于年化收益3.3%；高檔分紅小A可以領(lǐng)取到73842元，相當(dāng)于年化收益4.1%。

雖然這兩個(gè)收益對比有些簡單，也沒有考慮到分紅金的時(shí)間效益，但我們還是能初步感受到這款壽險(xiǎn)的大概收益區(qū)間。

在高檔分紅的情況下，收益能達(dá)到4%+。

4%在目前的理財(cái)市場中，屬于穩(wěn)健偏低的水平，很多貨幣基金都可以達(dá)到，所以如果你沖著理財(cái)和增值的目的購買，那這款產(chǎn)品可能會讓你失望。

04

綜合看下來，支付寶這款一元就能起投的全民保，更像是一種噱頭，為的是“流量”，而和養(yǎng)老保障關(guān)系不大。

它更多的是加深了互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)的合作，開啟一種創(chuàng)新模式，整個(gè)玩法也和余額寶類似，門檻極低，買入靈活，為的是充分調(diào)動大家手里的閑錢。

所以如果你是想為自己的養(yǎng)老做規(guī)劃，我建議最好找個(gè)線下的保險(xiǎn)公司，結(jié)合你的收入和支出情況來進(jìn)行更為細(xì)致的策劃。

但要是有養(yǎng)老金，還想給自己多一份保障，但又不太懂理財(cái)，那可以試著買一買，畢竟支付寶購買很方便。