讓你一年額外多賺幾萬元的方法，特別適合年收入低的人

最近，錢小妹在知乎上看到有人發(fā)帖求助：

“本人92年生人，剛畢業(yè)不久，年入大概5-10萬左右，如何開始理財呢？

題主是男孩，單身，目前在帝都奮斗，只知道一丟丟金融知識。

為了人到中年不苦兮兮，想要開始進行一定的投資，求各路大神指點，貨幣基金、股票、P2P、銀行理財?shù)热绾闻渲�？穩(wěn)健性投資和積極性投資比例如何分配？”

要錢小妹說，其實這位網(wǎng)友還是很有先見之名的，年紀輕輕就意識到投資理財?shù)闹匾�性�?br />

俗話說的好：30歲之前靠人生錢，30歲以后主要靠錢生錢！

其實理財理念是不分年齡的，不管是學(xué)生、職場新人還是老鳥，“理財就是理生活”，可根據(jù)自己的實際情況分不同階段進行。

這一期錢小妹主要給剛?cè)肼殘�、年入低�?0萬、存款較少的年輕人一點理財建議。

這個階段也被稱為人生理財?shù)谝浑A段——起步期。

鑒于這個時期的特殊性，尤其是對于理財知識一知半解的，錢小妹建議首先要改變自己的消費觀念，學(xué)會規(guī)劃財務(wù)結(jié)構(gòu)，努力養(yǎng)成好的理財習(xí)慣，不要做月光族。

不盲目隨大流，要注重內(nèi)在的修煉和提升，同時預(yù)留一部分應(yīng)急資金以備不時之需。在起步期，養(yǎng)成一個良好的理財習(xí)慣是能夠受益終生的事情！

確立了理財觀念之后，就要開始自己的“原始積累”了，也就是我們常說的本金。

除了余額寶，也可以選擇其他的貨幣基金。貨幣基金是一種風(fēng)險非常低的投資品，余額寶也是其中的一種。（后面錢小妹還會細講）

當(dāng)然，對于自控能力很強的人來說，可以不采取強制儲蓄方式，自行對自己的工資做規(guī)劃。

有了原始積累，也就表明你有了一定的投資能力。

這個時候就要進入摸索期，需要自己大量積累各類理財產(chǎn)品的特點，包括理財產(chǎn)品的風(fēng)險控制、靈活性、收益等等。

先來看一張圖：

上面這張圖叫做理財金字塔，從金字塔的底端到頂端，分布著不同的投資品。

越往上走，投資品的潛在風(fēng)險就越高、可能獲得的收益也就越高。

由于當(dāng)前尚處于摸索期，理財產(chǎn)品的風(fēng)險控制對你來說是最重要的因素。一定要記住一個原則：不懂的千萬不要碰！

下面列舉幾個常見理財產(chǎn)品的特點。

基金：基金主要分為貨基、債基和股基，今天要說的是風(fēng)險性最低、靈活性較強的貨幣基金。

貨基公司是如何運作的呢？它把大家的錢匯集起來，拿去買銀行的定期存款、大額存單等，因為貨幣基金的主要投資方向是銀行，所以很安全。

除此之外，它們也會拿出相當(dāng)小比例的錢來投資諸如債券、票據(jù)之類的，所以不同品種貨幣基金收益會有一點小差異。

余額寶就是由天弘基金發(fā)行的一種貨幣基金，2017年數(shù)據(jù)顯示，余額寶基金投資結(jié)構(gòu)中，投資銀行存款占比92%，投資債券占比7%，其他投資占比1%。

2017年度，余額寶基金投資占比圖

現(xiàn)在是不是有一種醍醐灌頂?shù)母杏X，終于知道用了很久的余額寶是如何賺錢的了吧！

如果不想使用余額寶，大家可以登錄“融360”官網(wǎng)，里面有市場上所有寶寶類產(chǎn)品的排名，你可以根據(jù)自身情況來選擇合適的產(chǎn)品。

查找路徑：融360—點擊理財欄目—寶寶理財

還有一個近年來超級火爆的黑馬——P2P。

很多人一聽P2P，第一反應(yīng)就是不知道這是啥？就算是老玩家也很難講清楚？

簡單來說P2P就是個人借錢給個人，或者個人借錢給企業(yè)。（錢哥之前寫過一篇關(guān)于P2P的詳細介紹，你的所有疑問都可得到解答：為什么說P2P值得投資？）

P2P理財門檻較低，100元都可以投資，投資期限自由，年化收益10%~15%，是非常適合小額投資的理財項目。

很多曾鏖戰(zhàn)股市的玩家最近也紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)P2P，因為P2P的收益僅次于股市，是“一人之下萬人之上”的固定收益類理財產(chǎn)品。

但是，就像股市一樣，高收益必然伴隨著高風(fēng)險，一直以來P2P公司詐騙、跑路頻發(fā)，龐氏騙局、非法集資屢見不鮮，一旦“踩雷”往往血本無歸。

所以，在P2P戰(zhàn)場，切忌貪念，不要輕易相信什么“收益翻番”之類的宣傳語。畢竟，在這個圈子里，打了雞血的收益往往自帶狗血的屬性。

常年混跡在P2P戰(zhàn)場上的錢小妹總結(jié)了幾個經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)有問題的平臺都有以下這些共同點：

共同點

1、平臺屬于純民營，沒有強大的背景；

2、投資人的錢直接打到P2P公司的賬戶上；

3、經(jīng)常發(fā)一些期限特別短的標(biāo)的，比方說秒標(biāo)，天標(biāo)；

4、平臺的網(wǎng)站做的很粗糙，明眼就能看出數(shù)據(jù)錯誤，甚至還有錯別字；

5、借款人的信息特別模糊。

所以，有意向選擇P2P理財?shù)呐笥褌儯�千萬記著不要抱有僥幸心理，投資之前一定要查清楚該平臺的網(wǎng)貸評級。

但是對于P2P投資小白來說，專業(yè)性評級的東西看不懂。怎么辦呢？

建議：純P2P小白可以直接參考行業(yè)內(nèi)的網(wǎng)貸評級。

如：社科院、融360的網(wǎng)貸評級。

以融360為例：融360網(wǎng)貸評級以股東背景為最高權(quán)重（畢竟金主爸爸的兜底能力才是最重要的），評級在B+以上的平臺相對而言較安全。

現(xiàn)在很多風(fēng)投機構(gòu)在決定是否投資一家P2P平臺的時候都會拿融360的網(wǎng)貸評級作為參考，一些互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會在入會的時候也會參考融360的評級標(biāo)準(zhǔn)。

“融360”2017年第四季度網(wǎng)貸評級報告↓

當(dāng)然了，有人說銀行儲蓄也很安全呀，但是收益幾乎為零呀，根本無法滿足“錢生錢”的需求呀！

完全不用動腦筋的儲蓄對于年輕人來說百害而無一利，正值學(xué)習(xí)理財?shù)淖罴褧r期，你卻選擇了最無附加價值的方式！

錢小妹仔細算了一筆賬，如果你學(xué)會了合理理財，假設(shè)年化收益可達到20%（擼P2P新手標(biāo)或者做基金定投，達到這個收益都不難），也就說，如果你能拿出10萬的積蓄理財，每年可多獲2萬塊錢的收益。

當(dāng)然，如果你能拿出更多錢，或者找到收益率更高的理財方式，每年多賺3萬都不是問題哦！

而且，理財不僅僅增長了你的資產(chǎn)，更加重要的是它會改變你的財富思維。提高自己的能力，這難道不是最成功的投資嗎？

再說了，理財這個技能可不是一兩天能學(xué)會的，錢小妹幾乎把所有的B+以上的P2P都投了一遍才找到了門路，所以年輕時具備這種能力，等你真正邁入“食利階層”，你的風(fēng)險就會降到更低。

不過，也有人看不上理財?shù)哪屈c利息。那也許是因為你還不知道理財?shù)耐�力�?br />
這里跟大家普及一個概念：復(fù)利。（以后可以在朋友面前裝裝逼，拿好，不謝）

復(fù)利簡單來說，就是一個計算利息的方式，你投資產(chǎn)品得到的利息，還可以再生利息。

怎么算呢？有一個公式，即72法則：用“72”這個數(shù)字除以你投資的理財產(chǎn)品年化收益率，就可以算出你本金翻番的年限。

錢小妹悄悄告訴你哦，復(fù)利的報酬可是非常驚人的。