讓你一年額外多賺幾萬元的方法，特別適合年收入低的人

最近，錢小妹在知乎上看到有人發帖求助：

“本人92年生人，剛畢業不久，年入大概5-10萬左右，如何開始理財呢？

題主是男孩，單身，目前在帝都奮斗，只知道一丟丟金融知識。

為了人到中年不苦兮兮，想要開始進行一定的投資，求各路大神指點，貨幣基金、股票、P2P、銀行理財等如何配置？穩健性投資和積極性投資比例如何分配？”

要錢小妹說，其實這位網友還是很有先見之名的，年紀輕輕就意識到投資理財的重要性。

俗話說的好：30歲之前靠人生錢，30歲以后主要靠錢生錢！

其實理財理念是不分年齡的，不管是學生、職場新人還是老鳥，“理財就是理生活”，可根據自己的實際情況分不同階段進行。

這一期錢小妹主要給剛入職場、年入低于10萬、存款較少的年輕人一點理財建議。

這個階段也被稱為人生理財第一階段——起步期。

鑒于這個時期的特殊性，尤其是對于理財知識一知半解的，錢小妹建議首先要改變自己的消費觀念，學會規劃財務結構，努力養成好的理財習慣，不要做月光族。

不盲目隨大流，要注重內在的修煉和提升，同時預留一部分應急資金以備不時之需。在起步期，養成一個良好的理財習慣是能夠受益終生的事情！

確立了理財觀念之后，就要開始自己的“原始積累”了，也就是我們常說的本金。

除了余額寶，也可以選擇其他的貨幣基金。貨幣基金是一種風險非常低的投資品，余額寶也是其中的一種。（后面錢小妹還會細講）

當然，對于自控能力很強的人來說，可以不采取強制儲蓄方式，自行對自己的工資做規劃。

有了原始積累，也就表明你有了一定的投資能力。

這個時候就要進入摸索期，需要自己大量積累各類理財產品的特點，包括理財產品的風險控制、靈活性、收益等等。

先來看一張圖：

上面這張圖叫做理財金字塔，從金字塔的底端到頂端，分布著不同的投資品。

越往上走，投資品的潛在風險就越高、可能獲得的收益也就越高。

由于當前尚處于摸索期，理財產品的風險控制對你來說是最重要的因素。一定要記住一個原則：不懂的千萬不要碰！

下面列舉幾個常見理財產品的特點。

基金：基金主要分為貨基、債基和股基，今天要說的是風險性最低、靈活性較強的貨幣基金。

貨基公司是如何運作的呢？它把大家的錢匯集起來，拿去買銀行的定期存款、大額存單等，因為貨幣基金的主要投資方向是銀行，所以很安全。

除此之外，它們也會拿出相當小比例的錢來投資諸如債券、票據之類的，所以不同品種貨幣基金收益會有一點小差異。

余額寶就是由天弘基金發行的一種貨幣基金，2017年數據顯示，余額寶基金投資結構中，投資銀行存款占比92%，投資債券占比7%，其他投資占比1%。

2017年度，余額寶基金投資占比圖

現在是不是有一種醍醐灌頂的感覺，終于知道用了很久的余額寶是如何賺錢的了吧！

如果不想使用余額寶，大家可以登錄“融360”官網，里面有市場上所有寶寶類產品的排名，你可以根據自身情況來選擇合適的產品。

查找路徑：融360—點擊理財欄目—寶寶理財

還有一個近年來超級火爆的黑馬——P2P。

很多人一聽P2P，第一反應就是不知道這是啥？就算是老玩家也很難講清楚？

簡單來說P2P就是個人借錢給個人，或者個人借錢給企業。（錢哥之前寫過一篇關于P2P的詳細介紹，你的所有疑問都可得到解答：為什么說P2P值得投資？）

P2P理財門檻較低，100元都可以投資，投資期限自由，年化收益10%~15%，是非常適合小額投資的理財項目。

很多曾鏖戰股市的玩家最近也紛紛轉戰P2P，因為P2P的收益僅次于股市，是“一人之下萬人之上”的固定收益類理財產品。

但是，就像股市一樣，高收益必然伴隨著高風險，一直以來P2P公司詐騙、跑路頻發，龐氏騙局、非法集資屢見不鮮，一旦“踩雷”往往血本無歸。

所以，在P2P戰場，切忌貪念，不要輕易相信什么“收益翻番”之類的宣傳語。畢竟，在這個圈子里，打了雞血的收益往往自帶狗血的屬性。

常年混跡在P2P戰場上的錢小妹總結了幾個經驗，發現有問題的平臺都有以下這些共同點：

共同點

1、平臺屬于純民營，沒有強大的背景；

2、投資人的錢直接打到P2P公司的賬戶上；

3、經常發一些期限特別短的標的，比方說秒標，天標；

4、平臺的網站做的很粗糙，明眼就能看出數據錯誤，甚至還有錯別字；

5、借款人的信息特別模糊。

所以，有意向選擇P2P理財的朋友們，千萬記著不要抱有僥幸心理，投資之前一定要查清楚該平臺的網貸評級。

但是對于P2P投資小白來說，專業性評級的東西看不懂。怎么辦呢？

建議：純P2P小白可以直接參考行業內的網貸評級。

如：社科院、融360的網貸評級。

以融360為例：融360網貸評級以股東背景為最高權重（畢竟金主爸爸的兜底能力才是最重要的），評級在B+以上的平臺相對而言較安全。

現在很多風投機構在決定是否投資一家P2P平臺的時候都會拿融360的網貸評級作為參考，一些互聯網金融行業協會在入會的時候也會參考融360的評級標準。

“融360”2017年第四季度網貸評級報告↓

當然了，有人說銀行儲蓄也很安全呀，但是收益幾乎為零呀，根本無法滿足“錢生錢”的需求呀！

完全不用動腦筋的儲蓄對于年輕人來說百害而無一利，正值學習理財的最佳時期，你卻選擇了最無附加價值的方式！

錢小妹仔細算了一筆賬，如果你學會了合理理財，假設年化收益可達到20%（擼P2P新手標或者做基金定投，達到這個收益都不難），也就說，如果你能拿出10萬的積蓄理財，每年可多獲2萬塊錢的收益。

當然，如果你能拿出更多錢，或者找到收益率更高的理財方式，每年多賺3萬都不是問題哦！

而且，理財不僅僅增長了你的資產，更加重要的是它會改變你的財富思維。提高自己的能力，這難道不是最成功的投資嗎？

再說了，理財這個技能可不是一兩天能學會的，錢小妹幾乎把所有的B+以上的P2P都投了一遍才找到了門路，所以年輕時具備這種能力，等你真正邁入“食利階層”，你的風險就會降到更低。

不過，也有人看不上理財的那點利息。那也許是因為你還不知道理財的威力。

這里跟大家普及一個概念：復利。（以后可以在朋友面前裝裝逼，拿好，不謝）

復利簡單來說，就是一個計算利息的方式，你投資產品得到的利息，還可以再生利息。

怎么算呢？有一個公式，即72法則：用“72”這個數字除以你投資的理財產品年化收益率，就可以算出你本金翻番的年限。

錢小妹悄悄告訴你哦，復利的報酬可是非常驚人的。