信用卡羊毛入門科普帖，網(wǎng)賺新手羊毛黨必看

如果覺得這篇文章的內(nèi)容太復(fù)雜，正常人無(wú)腦申兩行三張卡即可：

招行 - Young卡 / 小白卡，二選一

交行 - 優(yōu)逸白/蜜卡，二選一，均含一張銀聯(lián)、一張Visa/Mastercard，兩張一套

下個(gè)掌上生活和買單吧app，從買便宜的餐廳代金券開始玩就行;或者閱讀「三、1.現(xiàn)充吃貨最愛」部分。

如果想為更復(fù)雜一點(diǎn)的羊毛做準(zhǔn)備，離過(guò)期還早的積分都可以留著不要?jiǎng)印?br />
(如果你是一家餐廳都不去的牛人，只申交行沃爾瑪卡參加最紅星期五即可，同時(shí)可以考慮廣發(fā)DIY，這不是我的領(lǐng)域，我先撤了。)

最近幾個(gè)月入了信用卡坑，集中惡補(bǔ)了一下信用卡基本羊毛薅法，整理個(gè)帖子造福一下網(wǎng)友。

本帖子不討論違法套現(xiàn)行為，只討論真實(shí)消費(fèi)用途羊毛。

今天先一次性更新這些，各位可以評(píng)論提問(wèn)或者補(bǔ)充……

一、你能從信用卡得到什么
由于信用報(bào)告的存在，信用卡一直是在精不在多。入坑開始申卡前，先想好自己想要的具體是什么羊毛，總是沒錯(cuò)的——不然不出門的人申請(qǐng)了航空里程卡，咖啡過(guò)敏的人申的卡只能喝星爸爸，就走了彎路了。

信用卡一般都是充滿套路的東西，銀行不缺腦子蛇形彎的算計(jì)專家，簡(jiǎn)單粗暴的打折是不會(huì)有的——等一下，真的沒有嗎?

1. 折扣/返現(xiàn)

非常大的殺器，但一般來(lái)講不是有限制條件就是有額度上限，往往折扣力度還不大，算下來(lái)可能確實(shí)不如專精一系的卡片來(lái)得優(yōu)惠。

境內(nèi)返現(xiàn)一般集中在超市、加油兩個(gè)領(lǐng)域，也有機(jī)酒、餐飲返現(xiàn)的卡，而且一般不能同時(shí)擼到積分。比較著名的活動(dòng)有交行「最紅星期五」，另外就是卡種的特別活動(dòng)，如廣發(fā)DIY、交行沃爾瑪聯(lián)名等。

境外返現(xiàn)才是重點(diǎn)：幾乎家家銀行都有活動(dòng)，3%-10%不等，特定精選商戶(奢侈品/百貨公司為主)甚至可以返現(xiàn)到20%。前一陣的龍頭是建行muse，現(xiàn)在是招行10%獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，戰(zhàn)局瞬息萬(wàn)變，不是珠三角赴港常客的話，等到出境前一兩個(gè)月再關(guān)注也不遲。

2. 餐飲/商店優(yōu)惠

沒錯(cuò)，這里是招行/交行的主戰(zhàn)場(chǎng)，這兩家都在竭力試圖把a(bǔ)pp做成美團(tuán)網(wǎng)。銀行信用卡的平日優(yōu)惠一般都會(huì)等于或略大于美團(tuán)/口碑代金券，甚至特殊日還會(huì)有5折;而且都能疊加積分，以及各種定期不定期的任務(wù)送各種獎(jiǎng)勵(lì)。

廣發(fā)銀行有不定期的廣發(fā)日活動(dòng)，覆蓋面可觀;更不用提各家銀行都在爭(zhēng)相跟星爸爸合作，每天都能找到不重樣的喝星爸爸方式。

3. 貴賓權(quán)益

諸如機(jī)場(chǎng)高鐵貴賓休息室、機(jī)場(chǎng)單獨(dú)優(yōu)先安檢(CIP)、接送機(jī)、高爾夫、體檢洗牙、代駕一類的東西。在機(jī)場(chǎng)見過(guò)XX銀行合作貴賓室嗎?就是這種了。

一般都要白金卡、付年費(fèi)才能得到，畢竟是真金白銀的享受;也有可以免年費(fèi)的，我們稱之為「屌絲白」。

4. 積分

一般來(lái)講，除了中行的積分用來(lái)兌換星爸爸最劃算，其他家的積分都只有兩個(gè)用途：抵扣白金卡年費(fèi)，以及兌換航空公司里程(再去換機(jī)票)。也有很多聯(lián)名卡的積分，直接自動(dòng)折算為航空/酒店的積分，就不太需要操心兌換的事啦。

5. 其他

比如延誤險(xiǎn)，各家高端卡基本都有，規(guī)則各有千秋，可以按需選擇。定額的票款的，2小時(shí)的4小時(shí)的，需要本卡付費(fèi)的不需要本卡付費(fèi)的，按起飛算的按降落算的，名目繁多，需要擦亮眼睛。

特別提示：請(qǐng)分清卡組織權(quán)益、銀行共通權(quán)益、卡種特有權(quán)益

很多銀行會(huì)在自家信用卡的推廣頁(yè)面上，把銀聯(lián)、Visa等給的卡組織權(quán)益也寫成這張卡的權(quán)益……雖然確實(shí)是有，但別家也有啊。何況銀聯(lián)的好權(quán)益基本都要靠搶，你真的搶得到嗎?

(銀聯(lián)云閃付app經(jīng)常有幅度頗大的優(yōu)惠信息，可以經(jīng)常關(guān)注。)

招行周三半價(jià)、交行最紅星期五等活動(dòng)，本行幾乎所有卡都是可以參加的，這樣的銀行留一張最好的卡和開多幾張沒什么區(qū)別;但廣發(fā)和(今年上半年之前的)中信就是反例，優(yōu)惠集中在卡種權(quán)益上，卡片之間權(quán)益不同、各有側(cè)重，需要組合拳才能效率最大化。

總之，在看信用卡推廣頁(yè)面的時(shí)候，最好對(duì)權(quán)益的來(lái)源和獲取難度做到心中有數(shù)。

另外，大多數(shù)銀行的主推卡種都不怎么樣，請(qǐng)勿腦子一熱光看廣告就申請(qǐng)。

下卡有機(jī)會(huì)成本，包括該銀行高端卡申請(qǐng)資格、新戶禮、征信報(bào)告的總授信和行數(shù)，還有忘記刷免年費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)慎重抉擇。

二、下卡
1. 信報(bào)

信用卡畢竟是賒賬工具，銀行非常怕你還不上錢。因此，信用卡一般都是有門檻的，門檻的核心就是征信報(bào)告(簡(jiǎn)稱信報(bào))。

a. 不要逾期

首先要厘清一個(gè)點(diǎn)：銀行的信用卡業(yè)務(wù)，主要收入是什么?簡(jiǎn)單概括起來(lái)，銀行收錢主要是收三方面：

高端卡年費(fèi)(大眾卡基本都是刷卡免年費(fèi)的，馬大哈忘記刷免給銀行白送錢是少數(shù))

利息(逾期利息、賬單未還清利息、各種貸款業(yè)務(wù)的利息)

刷卡手續(xù)費(fèi)

其中大頭中的大頭是刷卡手續(xù)費(fèi)。逾期利息什么的比起來(lái)都是九牛一毛。

由此可得信報(bào)維護(hù)的核心：不要逾期。

逾期本質(zhì)上是一種違約行為。一旦逾期，就意味著有可能賴著銀行的錢不還，銀行最怕的就是這個(gè)。相比之下，利息、違約金什么的都只是紙面上嚇唬人的了，本金都有不還的可能，何況利息?

但如果賬單日后，把銀行和你約定的最低還款額還清，賬單剩余的部分是不算逾期的。這也是約定的一部分，不算違約，銀行會(huì)收著你的高額利息十分開心(但也可能擼完嫌人丑，拿到利息就順手把你關(guān)進(jìn)黑屋里)。

b. 不要碰網(wǎng)貸/小貸

和上面的道理一樣，銀行很怕你還不上錢，碰小貸會(huì)給人一種很缺錢的印象，是非常大的風(fēng)險(xiǎn)特征。

已還清的小貸，嚴(yán)重性大大降低，但還是一個(gè)不大不小的減分項(xiàng)。

c. 不要密集申請(qǐng)卡片

密集申卡意味著你可能在面臨很大的財(cái)務(wù)問(wèn)題，有刷完就跑路的可能性。

一般合理的頻率是每三個(gè)月下一張。每月下一張或者隔三個(gè)月下幾張也影響不大。即使申請(qǐng)失敗，銀行查詢信報(bào)的行為也會(huì)在信報(bào)顯示，也算在范圍內(nèi)。

(同時(shí)申請(qǐng)多行卡片的話，因?yàn)樯昕ㄓ涗浶枰獣r(shí)間才會(huì)更新到信報(bào)，這幾家銀行互相看不到你申請(qǐng)另幾家銀行的記錄，所以推薦每隔三個(gè)月或更久，集中申請(qǐng)想要的卡片。某些銀行(如中信)每個(gè)月只會(huì)查詢一次信報(bào)記錄，所以可以在同一個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)?jiān)撱y行的多張卡，五年后到期批量換新也比較省心。有些銀行(如交行)甚至不會(huì)查詢二卡征信……但交行也沒什么好申的二卡……)

d. 總授信額度太高，也會(huì)增加新卡被拒的可能性

原理同上。特別需要一提的是，以建行、農(nóng)行、招行、渣打?yàn)槭椎哪承┿y行很介意多頭授信，已持有5-6家銀行信用卡就可能導(dǎo)致黑名單，如有需要請(qǐng)盡早規(guī)劃申卡順序、盡早辦理。

e. 除非特殊情況，不要碰銀行推銷的任何貸款

所有e招貸、e智貸、圓夢(mèng)金、消愁金之類的都算在這一類。

必上征信，而且在你點(diǎn)開頁(yè)面、出現(xiàn)貸款金額的一瞬間就已經(jīng)在征信留下記錄了。嚴(yán)重到什么程度?只要你借出錢來(lái)，所有信用卡申請(qǐng)基本必然失敗;即使只是點(diǎn)開，都會(huì)影響下次下卡幾率。萬(wàn)萬(wàn)不要碰。

不要相信這些東西能有助于提額。就算提了，你也會(huì)進(jìn)銀行黑名單，請(qǐng)保重。

2. 資質(zhì)

資質(zhì)泛指一切能側(cè)面印證你的還款能力的信息。

對(duì)大多數(shù)銀行而言，最有說(shuō)服力的資質(zhì)就是本銀行內(nèi)的理財(cái)，又稱「磚」，50萬(wàn)理財(cái)存滿3個(gè)月基本能下所有熱門權(quán)益白金卡，所謂「磚治百病」。

第二說(shuō)服力的是工資。工資有很多種證據(jù)證明，如本行代發(fā)工資記錄、稅單、流水、公積金。很多人建議第一家銀行卡從單位工資卡銀行辦起，就是這個(gè)原因。

在此之后，就是車、房。各家銀行政策不同，比如招行很愛豪車，但對(duì)房產(chǎn)基本不理不睬。

公務(wù)員行政級(jí)別、上市公司高管身份什么的，一般人搞不到就不展開說(shuō)了。另外某些大企業(yè)的員工身份可能也會(huì)加分，雖然比較有限……

3. 申請(qǐng)渠道

申請(qǐng)渠道主要就是兩種：網(wǎng)申，或者線下。

網(wǎng)申時(shí)，銀行只能看到征信報(bào)告，充其量加上行內(nèi)賬面往來(lái)流水;只有線下申請(qǐng)才能提交資質(zhì)信息。所以，除非是剛畢業(yè)的學(xué)生之類，條件實(shí)在太差可以考慮網(wǎng)申(「碰瓷」)，有資質(zhì)的就請(qǐng)盡量線下網(wǎng)點(diǎn)提交資質(zhì)材料。

某些網(wǎng)申渠道可以提供更多信息，如京東聯(lián)名卡渠道會(huì)給銀行提供京東使用情況，淘寶聯(lián)名卡渠道會(huì)提供淘氣值參考，支付寶申請(qǐng)浦發(fā)信用卡會(huì)提供芝麻信用分，都會(huì)對(duì)下卡有幫助。其他資質(zhì)不太好的可以嘗試，據(jù)稱最近支付寶碰瓷浦發(fā)AE白的成功率非常高……

4. 額度

影響額度的主要就是信報(bào)、資質(zhì)，外加他行給的額度。因此完全沒辦過(guò)信用卡的新手，可以從初始額度普遍偏高的銀行開始，例如中信，這樣下一家銀行給更高額度的幾率也會(huì)變大。但總授信額度不能太高——原理上面說(shuō)了。

另外，同一個(gè)客戶，在一家銀行的所有卡片都是共用一個(gè)額度池的，同一家銀行加辦二卡一般不會(huì)提升額度。雖然是常識(shí)，但還是要重復(fù)一遍。(某些高端卡作為二卡的話，確實(shí)會(huì)把額度調(diào)高到高端卡起步水準(zhǔn)以上，但額度還是該人該行所有卡片共用的。)

5. 新戶禮和邀請(qǐng)人頭

銀行對(duì)新用戶非常非常看重，會(huì)對(duì)新用戶給出各種優(yōu)惠，主要就是以新戶禮和邀請(qǐng)禮的形式出現(xiàn)。

新戶禮如招行給新用戶送行李箱，邀請(qǐng)禮如中信邀請(qǐng)四個(gè)新用戶就送華為p30，各家銀行政策不一，往往此銷彼長(zhǎng)，畢竟銀行的預(yù)算也是有限的。

甚至有些卡種會(huì)僅限新戶辦理，如果錯(cuò)過(guò)了那就是一輩子了……

邀請(qǐng)禮+新戶禮往往能達(dá)到400元的價(jià)值或者更高，新用戶請(qǐng)務(wù)必不要浪費(fèi)這個(gè)一生一次的機(jī)會(huì)。如果至親好友有持信用卡，讓他邀請(qǐng)你，可以賣他一個(gè)人情;否則建議直接找「人頭販子」「賣人頭」，你用他的邀請(qǐng)鏈接開戶，他會(huì)返還現(xiàn)金給你。

如果邀請(qǐng)禮+新戶禮小于400元，又沒有刷卡剛需，建議適當(dāng)觀望，等到銀行對(duì)新戶開價(jià)提升后再出手。

(插播一則八卦：前些日子去中信網(wǎng)點(diǎn)開易卡，烏央烏央全是激活信用卡的人，而且基本都是在激活完之后立馬問(wèn)怎么銷卡。感覺是網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)駐村子批量收新戶人頭了，銷卡六個(gè)月又是一條好漢…… 邀請(qǐng)新戶發(fā)手機(jī)，感覺是個(gè)昏招……)

6. 卡片等級(jí)和年費(fèi)

每家銀行口徑中的卡等級(jí)，其實(shí)是不一樣的概念。浦發(fā)所有信用卡都是白金卡(盡管可能只有3000額度)，招行只給6萬(wàn)額度以上的客戶發(fā)白金卡，但在銀聯(lián)系統(tǒng)里它們都是白金卡。

判斷一張卡高端與否，最簡(jiǎn)單的評(píng)判方式是……年費(fèi)。

年費(fèi)一般有四種情況：年費(fèi)全免、刷指定金額或次數(shù)免，這兩種是低端;積分兌換年費(fèi)的是準(zhǔn)高端(含首年免費(fèi)/首年剛性的情況);年費(fèi)剛性的是高端。這個(gè)低端高端指的是下卡難度(需要的資質(zhì))，且高端/準(zhǔn)高端卡一般都會(huì)有一些貴賓權(quán)益。

(有一些極端例子如交行白麒麟通過(guò)很復(fù)雜的方式免年費(fèi)，實(shí)際和積分兌換年費(fèi)是大致相同的難度，需要個(gè)例單獨(dú)分析。)

不過(guò)還是建議大家都手持至少一張銀聯(lián)白金卡，銀聯(lián)有時(shí)候會(huì)給白金卡發(fā)很有性價(jià)比的福利，比如1元買機(jī)場(chǎng)CIP什么的。(雖然基本都要靠搶。)(上海虹橋T2的CIP不需要搶，每月每卡兩次去了就有，誰(shuí)用誰(shuí)知道，剛需的話不要忘了有這回事!)

7. 其他

國(guó)家禁止給在校學(xué)生發(fā)行信用卡，除非額度為0，或者有擔(dān)保(家人給你辦的的附屬卡本質(zhì)上是他的卡而不是你的卡，不影響)。建議21歲前不要申請(qǐng)信用卡，雖然浦發(fā)或招行有很多0額度卡，或父母擔(dān)保2000額度，但這些卡都會(huì)影響工作后正常卡片的提額，繼而影響高端卡申請(qǐng)資格。21歲后還是學(xué)生的話，可以考慮掛靠家里的企業(yè)或者兼職的工作單位，只要銀行打電話給他們可以確認(rèn)有你這個(gè)人的存在即可。如果辦了0額度學(xué)生卡，畢業(yè)時(shí)/找到工作后請(qǐng)務(wù)必聯(lián)系銀行更新信報(bào)資料，脫離學(xué)生身份。

不要對(duì)銀行造假，除非你確保銀行無(wú)論如何看不出來(lái)，或者無(wú)論如何你都有辦法解釋。

三、卡片推薦
1. 現(xiàn)充吃貨最愛

a. 招行任意銀聯(lián)卡

招行以兩大秘技獨(dú)走天下：一是活動(dòng)多，狂發(fā)優(yōu)惠券;二是衣食住行全覆蓋，餐飲優(yōu)惠最多的除了招行沒有別家。

翻了一下記事本，這個(gè)月光稀奇古怪的各種每日簽到就有十個(gè)以上……而且獎(jiǎng)品都是積分、話費(fèi)券、餐飲券、機(jī)票火車券之類的，非常實(shí)用的小確幸;另外各種餐廳的代金券優(yōu)惠，都是實(shí)打?qū)嵉恼娼鸢足y，平日券比大眾點(diǎn)評(píng)還要?jiǎng)澦悖�更別說(shuō)周三半價(jià)日搶到就是賺到。

招行所有金/普卡彼此之間幾乎完全沒區(qū)別，就只是卡面和開卡禮不一樣，隨便挑選喜歡的、可以免年費(fèi)的就行。如果選擇困難，可以直接在京東金融app申請(qǐng)京東聯(lián)名卡。

另外，招行積分在沒有白金卡之前可以說(shuō)是基本無(wú)價(jià)值，就只有799換星爸爸(或者DQ)勉強(qiáng)可以一用;以及20元1積分，零頭全部沒有積分，超市無(wú)積分，所以刷卡所得的積分基本都可以忽略。但一旦積分大于20000，則你申請(qǐng)白金卡的成功率就會(huì)無(wú)限趨近0……所以建議早上車經(jīng)典白。

(特別地，招行車卡日常消費(fèi)1.5倍積分，但1.5倍全都是活動(dòng)積分。我覺得卡面太難看了不辦。)

招行所有同幣種信用卡共享一個(gè)賬戶，別的銀行看不到你辦了多少?gòu)堈行锌ǎ�所以理論上想辦的都可以放心申請(qǐng)，適合卡面收藏黨。(招行信用卡同一人名下限辦5張，感謝@巨魔 肉測(cè)結(jié)果……)

b.交行優(yōu)逸白/閨蜜卡(男性也能辦)

交行官方主推卡種，含一張銀聯(lián)、一張美元(Mastercard/Visa)，兩種卡權(quán)益基本相同。

可刷免年費(fèi)的卡中，這兩套卡權(quán)益非常均衡水桶。

交行的最紅星期五活動(dòng)，指定超市加油站周五95折，可以參加;

交行售賣的餐飲代金券，雖然種類不如招行多，但還是有很多獨(dú)家合作可以互通有無(wú);

銀聯(lián)白金卡的身份，可以參加銀聯(lián)各種自助餐半價(jià)，或者1元搶機(jī)場(chǎng)優(yōu)先安檢的活動(dòng);

境外送3人次龍騰貴賓室;

微信支付寶都有積分，美元消費(fèi)2倍積分，境外消費(fèi)達(dá)標(biāo)還有10倍積分(不知道會(huì)不會(huì)續(xù)期)(感謝@net13p 補(bǔ)充);積分居然還可以換航空里程，18:1疊加買單力活動(dòng)的2倍積分就是9:1;

蜜卡還有閨蜜日，自選日期本人消費(fèi)2倍積分，加送指定閨蜜1倍積分;另有一些商鋪優(yōu)惠。

別看是「白金卡」，基本上是個(gè)人都能申請(qǐng)下來(lái)，額度7000的都有。兩種卡片新戶禮不同，卡面也有多種，請(qǐng)選自己喜歡的新戶禮和卡面;交行新戶建議找老客戶要邀請(qǐng)鏈接，通過(guò)北京分行二維碼可得額外168刷卡金，或者賣人頭。

適合不想動(dòng)腦子的親們主刷。(尤其現(xiàn)在交行白麒麟年費(fèi)越來(lái)越難免，已經(jīng)掉下神壇，這張是非常實(shí)用的下位替代。)

c. 中信IHG金

酒店剛需的必備神卡，IHG入門套餐核心。

聯(lián)名的IHG酒店集團(tuán)，包含洲際/皇冠/假日/智選等等，是國(guó)際酒店連鎖領(lǐng)域的入門品牌，快捷連鎖到高端豪華都有，而且分布城市極廣。

本卡贈(zèng)送永久IHG集團(tuán)金卡會(huì)員，以及**會(huì)員專享價(jià)85折(且可隨時(shí)取消訂單)**的優(yōu)惠價(jià)。(盡管這些酒店基本上常年都有八折預(yù)付價(jià)……)(以及，持有金卡是參與周末八折活動(dòng)的資格。)

目前開卡首刷送5000積分，還可參與住5晚速升白金會(huì)員的活動(dòng)。

金卡可以刷免年費(fèi)，白金卡3600剛性年費(fèi)，只多送一晚住宿+白金會(huì)籍+高爾夫網(wǎng)球什么的，建議選金卡。

不建議此卡作為中信首卡申請(qǐng)。

2. 擼比最愛

a. 中信悅卡金/白金卡+零錢包活動(dòng)

初稿里這個(gè)區(qū)域是屬于易卡白金精英版(易小白)的。然而2019年8月2日官宣多倍積分活動(dòng)結(jié)束，這張卡從此被判死刑……

因此只能用下位替代 - 悅卡;要擼需要趁早，按近期跡象推斷，不排除中信把這張卡也砍掉的可能性。

另外中信銀行的規(guī)則極其復(fù)雜，名詞概念范圍陷阱鱗次櫛比，請(qǐng)做好超高學(xué)習(xí)門檻的準(zhǔn)備。不信?往下看……

如果有任意一張中信的剛性/積分兌換年費(fèi)白金，則同時(shí)持有悅卡金卡即可，否則需要?jiǎng)傂阅曩M(fèi)480元、次年致電客服6萬(wàn)積分兌換的白金卡精英版，用來(lái)享受積分兌換里程和9分享兌刷卡資格。

本卡的積分規(guī)則是：線下(含銀聯(lián)云閃付、Apple Pay)計(jì)積分商戶消費(fèi)，非生日月消費(fèi)5000元以內(nèi)部分積分1倍，5000-10000元部分積分1.5倍，10000元以上積分2倍;生日月全部4倍;按照這個(gè)規(guī)則先算出一個(gè)基數(shù)。然后根據(jù)你在中信銀行儲(chǔ)蓄卡部的理財(cái)資產(chǎn)，計(jì)算自然月內(nèi)每日余額平均數(shù)，資產(chǎn)5萬(wàn)-20萬(wàn)之間則積分基數(shù)x2，資產(chǎn)20萬(wàn)以上則積分基數(shù)x4。

也就是說(shuō)，刷卡10000元以上的部分，在20萬(wàn)理財(cái)加持下可以做到8倍積分。

線上消費(fèi)(微信、淘寶天貓部分交易、京東閃付等)金卡計(jì)1倍、白金卡計(jì)2倍積分，不參與上述活動(dòng)。

本卡十分推薦作為中信首卡申請(qǐng)，因?yàn)樾聭羰卓◥偪ǖ脑挘�頭三個(gè)自然月內(nèi)均會(huì)視為擁有20萬(wàn)資產(chǎn)，以最高的檔位計(jì)算積分。

在持有剛性/積分年費(fèi)白金卡的前提下，每年可用25:1比例兌換10萬(wàn)航空里程，20萬(wàn)磚8倍積分下，就是消費(fèi)3.125元可得1航空里程。1里程的價(jià)值大約在0.05-0.1元之間，折算可得每花100塊錢就能收益1.6-3.2元。

但這張卡最大的問(wèn)題是，你很難知道某筆交易有沒有積分……判斷有沒有積分的規(guī)則很復(fù)雜，所以會(huì)造成一定的學(xué)習(xí)成本和潛在精力消耗。

另外，中信白金卡還有指定渠道(含攜程app)購(gòu)機(jī)票送延誤險(xiǎn)，延誤2小時(shí)賠付票款最高1000元;9分享兌權(quán)益(縮水過(guò)很多)，每月消費(fèi)9天送一次，消費(fèi)20000元加碼到兩次，可以直接線下兌換9分一杯星爸爸;9元享看權(quán)益，每月一次購(gòu)買兩張9/19元電影票。

另外，8-10月中信零錢包活動(dòng)震撼加碼：

在零錢包內(nèi)存錢(無(wú)利息)，則按照余額每月贈(zèng)送積分，自然月內(nèi)日均余額5-10萬(wàn)贈(zèng)送2倍，10萬(wàn)-24萬(wàn)贈(zèng)送2.5倍，24萬(wàn)(對(duì)應(yīng)60萬(wàn)積分)封頂。結(jié)合上文換算方式，這樣存款可以兌換成5-12%的年化收益率，有閑錢的話是理財(cái)不二選擇。

此外，既然零錢包余額達(dá)到了5萬(wàn)以上，那么還可以疊加另一個(gè)活動(dòng)，微信、淘寶天貓消費(fèi)額外贈(zèng)送5倍積分，也就是任意白金卡刷微信、淘寶天貓可以得到總共7倍積分，上限8000元(5-10萬(wàn)零錢包)或1000元(10萬(wàn)以上零錢包)封頂，姑且算是能覆蓋日常網(wǎng)付;另外還加送兩個(gè)9元影票權(quán)益。

已有易卡的朋友，現(xiàn)階段請(qǐng)抓緊往零錢包塞到5-24萬(wàn)之間(月內(nèi)日均)，然后主刷微信7倍積分。有淘氣卡也可在淘寶天貓嘗試性刷卡，淘寶超級(jí)會(huì)員平日9倍、特殊日13倍;前提是不跳銀聯(lián)，跳銀聯(lián)請(qǐng)退款。

怎么樣，上面的內(nèi)容大家都看懂了嗎，如果看不懂的話……原本規(guī)則就是這么復(fù)雜，我盡力了，無(wú)法完全掌握也不是你的錯(cuò)……

b. 交行沃爾瑪卡

簡(jiǎn)單粗暴的返現(xiàn)神卡。

每年可以用積分兌換刷卡金，首10000積分定額37.5元，大于10000的部分全部1%兌換刷卡金，相當(dāng)于無(wú)腦返現(xiàn)接近1%。沃爾瑪卡的積分池是單獨(dú)的，無(wú)法參加活動(dòng)消耗，直接全部變成刷卡金即可。

此外，此卡可參加最紅星期五活動(dòng)，月消費(fèi)3000，即可在周五去含所有沃爾瑪在內(nèi)的指定超市、加油站，滿98元即可無(wú)腦95折。非周五的日子去沃爾瑪可以返還2.5%刷卡金，享受9.75折優(yōu)惠。

所在地沒有沃爾瑪?據(jù)稱可以打電話跟客服說(shuō)沃爾瑪離自己太遠(yuǎn)，可以把沃爾瑪刷卡金變成全場(chǎng)景通用刷卡金……神卡因此更神了!

年費(fèi)刷免。建議作為首卡申請(qǐng)，有bug可以讓活動(dòng)獲得的積分也進(jìn)入沃爾瑪卡積分池。

c. 中行任意銀聯(lián)卡

近期有微信支付寶5倍積分活動(dòng)，周末15000積分換兩杯大杯星爸爸，合消費(fèi)3000元換60元飲料，問(wèn)你怕未!

值得留意的是新戶想?yún)⒓踊顒?dòng)的話需要刷一筆啟動(dòng)資金的積分，因?yàn)槲灞斗e分的資格是要用積分購(gòu)買的;而且五倍積分資格也要搶，據(jù)稱沒那么難搶到，我個(gè)人沒有中行卡所以并不清楚……

3. 優(yōu)質(zhì)新貴最愛

a. 浦發(fā)ae白

羊毛信用卡神座上的明珠，傳說(shuō)中的第一權(quán)益神卡。然而逐年「溫暖升suo級(jí)shui」，辦理門檻越來(lái)越高，第一之位岌岌可危。

就算是49年入國(guó)軍，那紅軍也還沒打到總統(tǒng)府……反正先辦下來(lái)再說(shuō)。網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)件要100萬(wàn)理財(cái)或者年薪40萬(wàn)了，據(jù)稱芝麻分800以上走支付寶比較容易申請(qǐng)，筆者還沒敢去碰瓷……

b. 招行經(jīng)典白

讓招行積分發(fā)揮應(yīng)有價(jià)值的入場(chǎng)券。

在無(wú)經(jīng)典白(或更高等級(jí)卡片)時(shí)，招行積分就只能799換星爸爸;但有了經(jīng)典白，就可以1500換2000航空里程，還記得嗎?1里程的價(jià)值大約在0.05-0.1元之間，一杯星爸爸的799積分瞬間就可以換成50-100元收益了!

此外還贈(zèng)送6次CIP(機(jī)場(chǎng)優(yōu)先安檢+貴賓室)、6次優(yōu)惠價(jià)精選酒店、1次體檢、1次洗牙。

免收外幣轉(zhuǎn)換費(fèi)(招行唯一)。

送定額延誤險(xiǎn)，3-5小時(shí)賠600元，里程票可用(需要用本卡付稅費(fèi))(感謝@net13p 補(bǔ)充)。

年費(fèi)3600元，但可以通過(guò)10000永久積分兌換，需要注意的是活動(dòng)送分幾乎都不是永久積分。除了生日10倍活動(dòng)……生日時(shí)刷卡22240元，就能刷到上限10000積分，正好兌換年費(fèi)。沒有消費(fèi)需求也可以京東買e卡，或者上閑魚買22240塊的東西(需要222.4元手續(xù)費(fèi))。

附屬卡也有權(quán)益，而且也可以參加生日10倍活動(dòng)，而且年費(fèi)只要5000積分，所以可以視為222.4元購(gòu)買得年費(fèi)+6112分+權(quán)益，非常劃算，建議父母妻兒人手辦一張。

辦理門檻不低，無(wú)法網(wǎng)申碰瓷，現(xiàn)在的行情大概是50萬(wàn)理財(cái)三個(gè)月/稅后月薪1.2萬(wàn)/招行信用卡額度6萬(wàn)/30萬(wàn)裸價(jià)一手車可以交申請(qǐng)表，不保證一定成功(而且招行積分最好不大于20000)。

本卡的年費(fèi)是后付費(fèi)，不是首年免年費(fèi)，在需要銷卡的時(shí)候兩者有區(qū)別。

c. 建行大山白 / 農(nóng)行精粹白 / 廣發(fā)臻尚白

有空再寫……

四、銀行收費(fèi)信貸工具和黑屋
在各大銀行的信用卡app里，占據(jù)最多版面的，除了吃喝玩樂(lè)商城購(gòu)物，就是各種層出不窮的金融工具。這些工具長(zhǎng)著人畜無(wú)害的臉，「您有最高300000元額度待領(lǐng)取」，但一旦你點(diǎn)進(jìn)去，就會(huì)露出兇猛的獠牙，后果十分嚴(yán)重。

首先記住，銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要收入，是刷卡手續(xù)費(fèi)。任何影響你消費(fèi)能力/還款能力的跡象，銀行都會(huì)如臨大敵。當(dāng)然你要是想給銀行上貢利息，銀行也樂(lè)得來(lái)者不拒，但如果你的財(cái)產(chǎn)狀況爛到了要靠高利網(wǎng)貸來(lái)支撐，銀行能坐地收你利息的時(shí)候，憑什么還要給你免息還款的額度?收利息的和收手續(xù)費(fèi)的，在銀行眼里是兩種不同的客戶，而第一種會(huì)和羊毛完全背道而馳，本帖不是寫給這種類型看的。

每個(gè)客戶在銀行信用卡部都會(huì)有一個(gè)(一組)綜合評(píng)分。如果你碰了不該碰的東西，銀行只要覺察到你的還款能力可能有所下降，這個(gè)(某個(gè)/某些)分?jǐn)?shù)就會(huì)降低。降分不多的話，可能感覺不出有什么后果;但如果程度比較嚴(yán)重，或者疊加其他不利條件，就會(huì)反映為被銀行判斷為不良客戶，我們俗稱「黑屋」是也。

每個(gè)銀行的黑屋表現(xiàn)都不一樣，有的不能提額，有的不能下新卡，有的會(huì)被拒絕參加活動(dòng)……業(yè)內(nèi)最出名的就是招行黑屋，任何觸碰逆鱗的行為都可能導(dǎo)致銀行青眼轉(zhuǎn)白。

值得一提的是，銀行的評(píng)分不是單維度的，如果你使用這些工具(小貸除外)給銀行貢獻(xiàn)了大量利息手續(xù)費(fèi)收入，銀行也會(huì)在另一個(gè)評(píng)分上優(yōu)待你。但評(píng)分同時(shí)一加一減，到底最后是加分還是減分，我也不知道，要不要以身試法請(qǐng)看自己判斷。

以及，請(qǐng)不要相信銀行的推銷電話。推銷只和你給銀行送錢有關(guān)，銀行拿到利息手續(xù)費(fèi)就把你拉黑的案例層出不窮，更別提銀行有一堆人專門電話推銷小額消費(fèi)貸款，釣魚執(zhí)法，上鉤必死無(wú)疑。

以下工具按照危險(xiǎn)性從低到高排序。

1. 商城分期

絕對(duì)的加分項(xiàng)。商城分期一定是真實(shí)消費(fèi)，銀行非常喜歡真實(shí)消費(fèi);而且銀行商城本身就利潤(rùn)頗豐，無(wú)論你買的時(shí)候是付了利息還是免息分期，銀行都有得賺。如果覺得劃算，可以放心大膽去做，很多人甚至?xí)�以此作為出黑屋的方法�?br />
2. 信用卡額度取現(xiàn)

危險(xiǎn)性較低的是取現(xiàn)當(dāng)天還款。當(dāng)天還款不收利息，但無(wú)論什么時(shí)候還款，都會(huì)收取成比例的手續(xù)費(fèi)，1%起步，相當(dāng)于給銀行送錢。疊加活動(dòng)等贈(zèng)送積分，就相當(dāng)于拿手續(xù)費(fèi)買分，銀行求之不得。但如果不是當(dāng)日還款，取現(xiàn)這個(gè)行為的減分程度會(huì)隨著日數(shù)增加而大幅上漲。

值得留意的是，額度取現(xiàn)的還款順序一般在當(dāng)期已出賬單之后，如果想用當(dāng)天還款大法，請(qǐng)務(wù)必記得把未還清的已出賬單另外全部還完，無(wú)論最后還款日還有多久。上個(gè)賬單日之后的未出賬單不影響。

以及一定要分清各種取現(xiàn)的區(qū)別，這里講的是額度取現(xiàn)，一般取現(xiàn)額度是行內(nèi)總額度的一半，寫在隨信用卡寄來(lái)的信上。千萬(wàn)不要誤操作成各種消費(fèi)貸款!

3. 賬單分期

把已刷的消費(fèi)金額分期還款。這個(gè)行為的后果眾說(shuō)紛紜，有人說(shuō)進(jìn)黑屋前接到銀行推銷賬單分期電話的話，是給你一個(gè)給銀行交保護(hù)費(fèi)的機(jī)會(huì);又有人說(shuō)如果是白玉無(wú)瑕的檔案，賬單分期就會(huì)成為一個(gè)污點(diǎn)，有人分期1萬(wàn)12個(gè)月就黑屋了。可以說(shuō)這個(gè)行為卡在財(cái)力減分和交保護(hù)費(fèi)加分的平衡點(diǎn)上。總之，請(qǐng)不要分期金額過(guò)高、過(guò)久;銀行邀請(qǐng)分期比主動(dòng)分期更有利一些。

4. 最低還款

還款日不還清全額。如果還清了銀行規(guī)定的最低還款額(一般是賬單總額的10%或5%，看細(xì)則)，則不算逾期、不上信報(bào)。非常直觀易懂的宣告「我最近缺錢」的一個(gè)行為，黑屋案例也非常多。

最低還款后，剩余未還款部分的利息，不是從還款日開始算，也不是從賬單日開始算，而是從消費(fèi)日開始算……也就是說(shuō)，會(huì)有至少20天的額外利息產(chǎn)生……如果賬單分期費(fèi)率還可以，寧可做個(gè)賬單分期吧。

因?yàn)槠鸩嚼�息極高，如果沒過(guò)幾天就還清，那么銀行會(huì)看在巨額利息的面子上饒過(guò)你;時(shí)間越久，殺傷性越高。

但以上1-4這些，都只動(dòng)用你的信用卡本身的額度池，無(wú)論加分減分都只是銀行內(nèi)部給你的評(píng)估，不會(huì)上信報(bào)，其他銀行看不到。

5. 現(xiàn)金分期

巨大的減分項(xiàng)，相當(dāng)于取現(xiàn)疊加一個(gè)分期，時(shí)間跨度很大。單純?nèi)‖F(xiàn)的話，給人的感覺是遇到了不得不處理的緊急事件，事后可以動(dòng)用其他財(cái)產(chǎn)補(bǔ)上;但現(xiàn)金分期就暗示你覺得你一時(shí)半會(huì)還不上這么多錢，只能慢慢還，還款能力要被打上巨大的問(wèn)號(hào)。

現(xiàn)金分期有單獨(dú)的額度。據(jù)稱現(xiàn)金分期使用量大于信用卡剩余額度的話，現(xiàn)金分期行為的減分程度會(huì)大大減輕。其實(shí)可以理解，因?yàn)檫@樣可以解釋為「本來(lái)想刷卡，但刷不了這么多，只能走現(xiàn)金分期」。但只要用了大于信用卡額度的錢，就有上征信的可能性，還請(qǐng)斟酌。

招行曾經(jīng)有現(xiàn)金分期達(dá)標(biāo)抽獎(jiǎng)送額度的活動(dòng)，但事后所有參與者基本都被關(guān)黑屋了。

6. 各種消費(fèi)貸款

前述，e招貸、e智貸、圓夢(mèng)金、消愁金，等等等等。

在大是大非面前，黑屋反而只算小問(wèn)題了：這些貨必上征信，點(diǎn)開頁(yè)面就上征信，看到具體額度時(shí)你的征信已經(jīng)受損了(「最高xxx元」這樣的只是廣告，可以忽略)，更不用說(shuō)一旦拿到錢，就基本與新辦信用卡無(wú)緣。申請(qǐng)任何信用卡前都請(qǐng)先還清所有消費(fèi)貸款，還清的貸款記錄相對(duì)而言殺傷力小很多很多。(房貸不計(jì)入(算資質(zhì)的一部分)，車貸只會(huì)輕微減分。)

7. 其他黑屋原因

a. 不正常消費(fèi)

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是套現(xiàn)。銀行無(wú)法讀心知道你是不是真的在套現(xiàn)，所以任何看上去像是套現(xiàn)的跡象都會(huì)被關(guān)注。突然的大額、整數(shù)、低費(fèi)率、低頻次行業(yè)、黑商戶、異地、境外三無(wú)pos機(jī)……咦，為什么我好像在寫犯罪指南?不說(shuō)了不說(shuō)了……

b. 不給銀行面子

很令人無(wú)語(yǔ)的理由，但確實(shí)有人因?yàn)槭謩?dòng)調(diào)降額度而被黑屋的。

現(xiàn)在芯片卡的安全性都有保障，如果覺得有被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)，買個(gè)賬戶保險(xiǎn)也可以解決。調(diào)降額度不是解決安全問(wèn)題的方法，這個(gè)行為的潛臺(tái)詞比較豐富，銀行記仇是常事。

另外對(duì)客服出言不遜也可能導(dǎo)致黑屋……

c. 他行額度過(guò)高

近期央行要求控制個(gè)人總授信，為此還處罰了好幾家銀行。他行授信過(guò)高的話，銀行就算想給你授信額度，也得看央行臉色。

五、用卡常識(shí)
1. 記得看活動(dòng)細(xì)則

雖然很難看懂，但是還是要看。

2. 關(guān)于和信用卡有關(guān)的那些日期

基礎(chǔ)知識(shí)講座!可以說(shuō)是用信用卡必知的了。

在討論日期之前，可能要先討論入賬的概念。入賬是銀行正式確認(rèn)一筆交易的過(guò)程，無(wú)論是消費(fèi)還是還款，一般都不會(huì)當(dāng)日入賬，會(huì)在1-3天后入賬。這里涉及一些零碎的東西，比如未入賬的交易不能做賬單分期之類的，總之只要記得這里有一個(gè)延遲就可以了。

賬單日：上月賬單日后一天 - 本月賬單日是一個(gè)賬單周期，在這個(gè)區(qū)間入賬的消費(fèi)屬于這個(gè)賬單周期。例如某張卡賬單日5日，則6月6日-7月5日之間入賬的消費(fèi)(實(shí)際消費(fèi)時(shí)間可能是6月5日-7月4日)，屬于這個(gè)賬單日。

賬單日當(dāng)晚會(huì)生成當(dāng)月賬單，還款額、最低還款額都要按照這個(gè)賬單的金額來(lái)計(jì)算。如果賬單日后才退款，則只能下個(gè)月少還款，這個(gè)月還是要把退款金額額外還上。

(最晚)還款日：賬單日后的某一天，間隔視銀行不同可能在15-25天不等，這個(gè)間隔+一個(gè)月=最長(zhǎng)免息期(常見于信用卡推廣廣告)。例如上文提到的卡還款日在22日，則6月6日-7月5日之間入賬的消費(fèi)，需要在7月22日還清(全額或最低還款額)，否則就是違約。

由此可見，賬單日后的消費(fèi)是最劃算的，免息還款期接近兩個(gè)月;賬單日前的消費(fèi)不到一個(gè)月就要還款。

雖然還款入賬也有延遲，但還款日是不受這個(gè)入賬延遲限制的，還款日當(dāng)日還款完全沒有問(wèn)題，即使要等一兩天才能入賬也不影響。(除了交行等IT很渣的銀行……近期有人使用買單吧app還款被延遲，導(dǎo)致逾期，還在和客服撕逼……)

3. 真的逾期了怎么辦

首先，一般銀行都有寬限期，偶爾使用是人之常情，不會(huì)上征信。還款日后3天內(nèi)，發(fā)現(xiàn)忘記還款就打銀行信用卡客服電話，如實(shí)說(shuō)明情況(可以找找借口)，馬上還錢，基本都可以當(dāng)無(wú)事發(fā)生過(guò)。(工行等少數(shù)銀行除外。)

然后，如果還了最低還款額，則逾期只計(jì)利息，不上征信。但由于利息真的高，所以還是建議先問(wèn)客服能否使用寬限期。

如果超過(guò)寬限期，又沒有還清最低還款額，那就只能上征信了……不要銷卡，還清款項(xiàng)五年后銀行會(huì)把記錄從征信上撤下的，到時(shí)候又是一條好漢。

4. 請(qǐng)務(wù)必記得年費(fèi)規(guī)則

千萬(wàn)別稀里糊涂就付了年費(fèi)!否則就是便宜了銀行。

對(duì)于刷x次免年費(fèi)的卡，比較保險(xiǎn)的方法是每年定時(shí)給所有卡交個(gè)6次1分錢話費(fèi)之類的。

或者也可以記在日歷app上;年費(fèi)一般就是在卡面有效期的月份收取的，不要記錯(cuò)。

一般來(lái)說(shuō)，給客服打電話的話，是可以要求補(bǔ)上刷卡次數(shù)免掉年費(fèi)的。但你也得知道扣年費(fèi)這件事發(fā)生了才行啊……

當(dāng)然這可能是抽屜卡超過(guò)十張的人才會(huì)經(jīng)歷的事情，最佳選擇當(dāng)然還是盡量不辦不需要的卡。

用不上的卡可以考慮銷卡，就算是剛性年費(fèi)扣收了，如果年費(fèi)周期內(nèi)沒有用過(guò)任何一項(xiàng)權(quán)益，銷卡的話也是可以把年費(fèi)拿回來(lái)的。但不要銷掉每家銀行最后一張卡，會(huì)被銀行記仇，并且額度會(huì)消失(但可以借此降低總授信額度)。

5. 遇到問(wèn)題的時(shí)候和客服談心

相信我，電話客服的權(quán)限大得超乎你的想象。如果遇到系統(tǒng)bug、活動(dòng)bug、規(guī)則bug，盡管跟客服反映，說(shuō)不定還能在拿到應(yīng)有獎(jiǎng)勵(lì)之外多得一些補(bǔ)償。甚至有些客戶責(zé)任的問(wèn)題，客服也能幫你搞定——比如非剛性年費(fèi)，比如逾期寬限期。

加贈(zèng)：中信銀行基礎(chǔ)心得

首先請(qǐng)讓我們以沉痛的心情，為尸骨未寒的易卡上一炷香。默哀。

以下內(nèi)容是個(gè)人碎碎念，其中規(guī)則可能經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)化。

中信可以說(shuō)是最雞賊的銀行。條款巨多，每個(gè)活動(dòng)都是閱讀理解題;MCC復(fù)雜，同一商戶刷卡姿勢(shì)不同積分不同，逼得有人專門整理肉測(cè)指南;活動(dòng)朝令夕改，公告里的圣意模棱兩可，一刀又一刀向羊毛黨身上砍去。

傳說(shuō)中的里程第一神卡-易卡，在6月15日發(fā)公告煞有介事「縮水少許」之后，竟然在8月1日迎來(lái)了活動(dòng)結(jié)束，宣告了徹底的死亡;各種交流群、交流論壇、公眾號(hào)哀鴻遍野，景象活似諸神的黃昏。

如果你看上了中信誘人的邀請(qǐng)禮，請(qǐng)記住中信是會(huì)在邀請(qǐng)玩套路的。凡是走邀請(qǐng)鏈接的客戶都可能被拒，就為了不給邀請(qǐng)禮。

無(wú)數(shù)人遭遇過(guò)，邀請(qǐng)4人送手機(jī)，結(jié)果就第4個(gè)人怎么申請(qǐng)都不給過(guò);這個(gè)人剛收到被拒短信，就有銀行的人打電話來(lái)邀請(qǐng)重新申請(qǐng)，當(dāng)然就走不了邀請(qǐng)鏈接了。

此外現(xiàn)在邀請(qǐng)鏈接只能申請(qǐng)固定的幾種卡片，除了悅卡金之外剩下的都不怎么有價(jià)值。

如果你能接受邀請(qǐng)的復(fù)雜與麻煩(當(dāng)然也可能額度稍低，畢竟網(wǎng)申不能提交資質(zhì)證明)，那么中信人頭成功賣出去的話可以賺很多，之前400一個(gè)，現(xiàn)在也有200多。走邀請(qǐng)的新戶無(wú)腦首辦悅卡金，前三個(gè)月有累進(jìn)式的獎(jiǎng)勵(lì)積分，5000元內(nèi)部分4倍，5000-10000部分6倍，10000元以上的部分有8倍，生日月全月8倍。同月申辦易卡，三個(gè)月后轉(zhuǎn)刷易卡，簡(jiǎn)單輕松。

如果望而卻步，可以考慮辦京東聯(lián)名的小白two，有接近400的新戶禮。不過(guò)新戶禮有一定消費(fèi)門檻，同時(shí)這張卡不能累積中信積分，還是建議同月內(nèi)另外申請(qǐng)一張易卡主刷。

之前淘氣金卡風(fēng)很大，但現(xiàn)在支付寶容易跳碼拿不到獎(jiǎng)勵(lì)分，請(qǐng)做好只有淘寶100元內(nèi)或1000元以上交易有效的準(zhǔn)備，而且還有一定隨機(jī)性，放平心態(tài)吧。

目前中信銀行有零錢包活動(dòng)，有自然月內(nèi)日均5-24萬(wàn)閑錢又有飛行需求的話，放理財(cái)不如放零錢包拿積分兌里程劃算;如果行內(nèi)沒有其他資產(chǎn)，消費(fèi)又不超過(guò)8000的話，建議平時(shí)刷微信就可以了，有7倍積分。揪咪～

易卡悅卡和零錢包活動(dòng)都要算日均資產(chǎn)總額，而且資產(chǎn)不通用，需要分別自行計(jì)算。入坑悅卡的話，請(qǐng)不要搞錯(cuò)了放理財(cái)?shù)奈恢茫�中信銀行app才可以，動(dòng)卡空間買的理財(cái)也好，零錢包也好，是全部不算的。

喔對(duì)了，中信記仇，請(qǐng)不要銷卡。

來(lái)源：notion